預約退休人生 3策略先鋪路

應該要看長期價值投資表現，建議想長期累積退休金者，可善用定期定額、資產配置及多元投資等投資策略。

全球人壽商品研發暨管理總處副總經理李正偉表示，過去多數人在準備退休規劃時只考慮退休後收入，但仍應同時考量醫療、失能、重大傷病等保障需求，且須同時照顧另一半的老後生活及遺產規劃問題。

退休型商品眾多，李正偉指出，理想的退休商品應具備「長期增值能力」、「規劃管理容易」及「靈活資金運用」3大原則。以全球人壽近期推出的「安心360退休圓夢計劃」為例，是延續「大樂退」退休觀念，為客戶規劃退休計劃。

「安心360退休圓夢計劃」是運用新台幣增額型壽險以及美元增額型壽險2款以不同幣別計價的商品，再分別搭配同幣別的即期年金保險，作為客戶退休規劃的核心商品配置，全方位滿足客戶的退休需求。

他指出，增額型終身壽險有「資產累積」的功能，保單可長期增值，而且提供簡單的規劃管理，有助靈活資金運用。

李正偉指出，保戶持有這2張保單時，保障會隨著時間的累積而持續增值，可以降低通貨膨脹帶來的影響，而且終身享有壽險保障，有助建立長期資產累積計劃。

蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄建議，投資型保單可搭配人生3階段進行資產配置，並隨人生階段改變，也要調整退休理財規劃，像是第一階段25~45歲，收入逐漸增加，因距退休仍有段時間，可透過積極型的投資標的，長期投入以獲得較高的長期報酬。

至於第二階段46~60歲，收入穩定但家庭經濟負擔高，無法承受過高風險，此時可採平衡型投資標的，獲得高於通膨的投資報酬；第三階段是61歲以上，已接近退休，希望有穩定及可預期的報酬，可採用保守型投資標的或購買年金商品，來獲得可預期的固定收益。