分紅保單保本求利吃香

避開市場波動過大
分紅保單多數是傳統型保單，迷人之處在於即使市場動盪，保戶起碼有保險公司保證的「預定利率」可以保住本金，穩穩的獲利，等到景氣回升，保險公司可以在市場上賺錢，保戶又可以分享公司的獲利，簡直是「有賺又有拿」。
詠倡保險公司總經理李文洋表示，2009年上半年，經濟仍然處於衰退狀態，投資市場混沌未明，分紅保單傳統儲蓄險部分，可以保住投資人的本金，穩穩賺利息，保守投資人就不用擔心上半年投資市場波動太大。
到了下半年，預期景氣將反彈，投資市場逐漸熱絡，只賺利息恐無法滿足投資人想賺更多錢的期待，分紅保單可以分享保險公司營運分紅的機制啟動了，投資人可以在2010年初，就可分到保險公司賺到的紅利。
中國人壽商品部門經理洪祝瑞表示，央行在2008年底不斷調降利息，固定收益型的利息愈來愈低，分紅保單傳統壽險部分的預定利率可能調降至2.5%，但後續壽險公司分紅，長期可以獲得較好的利率。
 

增額型適存退休金
值得注意的是，任何一張分紅保單，壽險公司必須在商品建議書中，列出高、中、低等3種水準的紅利預估值，若這張分紅保單連續2年未能達到當初所推估的紅利累積值時，保險公司應向金管會說明理由及改善措施。洪祝瑞指出，事先清楚了解商品建議書內容，才是保障自己權益的不二法門。
其次，買分紅保單還是得依據自己的需求來選擇。資金有限、又想擁有保障的年輕族群，可以選擇紅利抵繳保費，減輕保費負擔；青壯年想存退休金，透過定時定額的累積方式，可以選擇增額型分紅保單，搭配紅利滾入保額之中；而在經濟負擔最沈重時，有高額保障，等到退休時，再將紅利領回，作為退休後的養老金。
洪祝瑞表示，有些分紅保單，就有額外提供免費的加值保障，如免費贈送航空意外傷害保險金等優惠，保戶可以多方比較。但是，李文洋提醒，民眾所買的分紅保單，保險公司必須設另一個區隔資產來投資，費用會比較高，因此分紅保單保費比一般單純傳統保單平均貴1成左右，所以保守的投資人也要仔細精算，保費負擔，以及保單分紅的狀況，才能達到進可攻、退可守的目的。