避補充保費 定存戶解約轉買保單

2012/10/06

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

二代健保補充保費扣繳標的，不包括保單的「生存保險金」，讓許多民眾捨定存「錢進保單」。

壽險業務人員說，「二代健保」議題已重新帶動躉繳險買氣，北部客戶主攻美元保單，南部保戶則搶進台幣保單，購買金額平均都有百來萬。

也有不少民眾嫌定存拆單太麻煩，選擇將到期的定存，轉為購買保單，讓下半年原已陷入低迷的儲蓄險、躉繳險，又恢復買氣。幾家主推躉繳險的本國壽險公司，第4季新契約保費收入都有望看升。

據了解，這波定存轉進保單熱潮，以台幣及美元7年期躉繳險，買氣最佳。壽險業務人員說，很多客戶都將大筆存款資金轉入，因此買一次付清的躉繳險最方便。下半年起保費雖調升，但台幣躉繳養老險到期後，報酬率仍有1.6到1.7%，比現行1.3%的1年定存利率佳。

業務人員透露，由於近期美元走弱，北部客戶專攻美元躉繳保單及美元利率變動型年金險；南部客戶雖資金也很充沛，但還是喜歡買台幣養老險。但不論南北，從定存轉買保單的資金，至少50 萬元起跳，許多都超過百萬元。

另外，也有部分基金，例如海外債券型基金的投資利得，可能不須扣健保補充保費。

但銀行理專表示，基金投資可能會有虧損，將定存轉成基金的趨勢不多見。

雖然金管會不准業務人員以「規避國家法令」的方式行銷金融商品，但有保險業務人員說，多數民眾都深刻了解，錢擺在銀行，賺不了多少利息，卻還要被扣補充保費，當然會自動尋找其他「不須被扣保費」的投資管道。

還有壽險業務人員表示，現在進行保單行銷時，不須特別說明，就有消費者會主動問「保單還本金，未來會不會被扣二代健保費？」。由於保單的生存保險金給付，明年起的確不會被扣健保補充保費，業務人員認為，據實回答應該不算違規。

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