手頭有點緊 別拿保費開刀！

2012/11/06

【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】

據勞委會最新統計，截至10月為止，放無薪假的總人數已超過2000人，失業人數則高達49萬1000人，總計全台約有50萬人面臨事業危機。

部分人面對收入來源中斷，多會考量暫停保險費繳納以減少支出，對此國際紐約人壽提出呼籲，人生風險不會因為失業而消失，保險的基本保障仍然不可少，前提是壽險、醫療險及意外險的鐵三角保障不能輕易解約。

不論是失業或放無薪假，都會面臨收入暫停或減少的窘境，國際紐約人壽服務中心副總經理余家和表示，如果因此造成保費繳交困難，可將保單拿出來檢視，透過小撇步調整保費繳交方式應急。

對於需負擔家計的族群來說，壽險為必保險種，因可確保於不幸全殘或身故時持續提供家庭生活費用。不過民眾如果是投保保費較高的終身壽險，因為經濟窘迫暫繳不出保費，可考慮先透過保費較便宜的定期壽險應急，至於因暫停繳費而停效的終身壽險，可把握於經濟狀況好轉後，在保單停效後的兩年內辦理「復效申請」。

余家和表示，如果民眾是購買投資型保單的壽險保障，只要保單中有足額的保單帳戶價值，停扣保費仍可暫時維持壽險保障，但切記要隨時留意保單帳戶價值的額度變化，避免因扣款額度不足造成保單停效。

終身醫療險搭配實支實付醫療險的保險規畫，可以用來填補健保醫療保障缺口，收入中斷者是更沒本錢生病的，若健康亮起紅燈，龐大醫療費恐會造成家中的經濟負擔，因此無論如何，醫療險的保障一定要維持。如果因為沒繳交保費造成醫療險停效，之後若發生保險事故就無法獲得保險公司理賠，且醫療險一般都設有等待期，保戶若在等待期間發生疾病，保險公司是不提供保障的，若是保單停效又復效，還得面臨等待期重新起算，等於是讓保障面臨空窗期。

而意外險的保費因較其他險種便宜，可提供「非因疾病引起之外來突發事故」保障，因此建議民眾也應維持其效力。意外險是以職業等級來計算費率，職業等級愈高保費也愈高，如果職業等級在二級以上的民眾面臨失業，也請記得向保險公司申請調整職業等級，避免多繳保費。

余家和表示，一般而言，各家保險公司都設有30天繳費的「寬限期」，只要在保費繳納的寬限期內繳款，保單上具明之所有權益均不受影響，千萬不要輕易放棄自己的權益。

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