2012/12/29

計算收支、總繳保費及身故理賠金,檢視各類必備險種...

【經濟日報/文/李淑慧】

告別2012年,迎接2013年,在除舊布新時刻,記得做一下「保單健診」。因為不同的人生階段,對家庭責任都有不同考量重點,應該定期審視保險保障是否符合下一階段的需求。

錠嵂保險經紀人公司指出,透過定期保單健診,將負債貸款、子女教育經費,以及家庭基本開銷納入考量,瞭解自己的人生責任後,以可負擔的支出管理風險,讓每一分錢都發揮最大效益,符合人生每一階段的需求。

中信人壽表示,保單健檢必須根據家中每一成員所有保單做總檢查,檢視保單所涵蓋的保障項目,是否能滿足家庭幾個方面的保障需求。

哪些是家庭的必備保單?保險支出比例是否恰當?

中信人壽指出7個檢視步驟,包括算出家庭收入與支出、計算總繳保費是多少、身故保險金的金額,以及是否包括壽險、意外險、重大疾病險、醫療險等必備險種。

建議民眾,即使經濟不景氣,在收入來源減少的情況下,也必須儘可能保留必要性的保險,例如:投保終身壽險再搭配定期壽險、保留父母或子女的意外傷害險或醫療保險,或者降低投資型或儲蓄型保險的比例,轉為低保費、高保障的定期壽險或意外險,用有限資金提供家人最好的保險保障。

錠嵂保經提醒,保費的支出,除了應符合「雙10原則」(保費占個人或家庭年收入的十分之一、壽險保額為10倍)外,家庭財務規劃也應採「136原則」來分配:10%運用在保險規劃、30%用在投資理財,最後60%則是每月家庭負擔所需。

圖/經濟日報提供

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全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保單規劃 - 保單做健檢 掌握7步驟 http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3011&f_ART_ID=280652#ixzz2GparvZWw

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