週四, 19 六月 2008 08:02
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工商時報 D5/保險理財 2008/06/06
抗通膨 三大增額保單顯神威﹝1﹞分紅保單、﹝2﹞變額型壽險保單、﹝3﹞醫療險保單;越年輕時買,累積的保障越多
【陳欣文/台北報導】
通膨大作戰,保單流行保額「增額」的方式來對抗通膨。除了分紅保單強調以增額來抗通膨之外,部分變額型的
傳統壽險保單公開連結投資組合,將收益部分用來增加保戶的保額,同時,
醫療險保單也推出日額增額的方式,每年增加3%的額度,提供保戶對抗通膨,對於
壽險保障和醫療需求與日俱增的民眾來說,是不錯的選擇。
越來越多保單強調有「增額」的功能,包括分紅保單的紅利、傳統壽險保單的投資收益、到期後的日額型
醫療險,目前,都有附加增加保額的功能。壽險業者表示,因為保額隨時間增加,保單這類這項附加價值,可以有對抗通膨的作用。
分紅保單中的增額還本型,主要就是訴求讓保障隨時間增值,這部分不但能有效對抗通貨膨脹,壽險保障的增加,也等於節稅空間的成長。
富邦人壽說,這種保單特別適合已經成家立業、需要較高壽險保障的族群,因為家庭責任在身,又需開始考量
退休需求,透過增額還本型的分紅保單,可以年年增加保額。
變額型的傳統終身壽險保單,則以保德信人壽的指標變額型終身壽險為代表,這張保單主要是以簡易的方式,提供保戶變額壽險特有的商品屬性,保戶在投保後,保障額度有2項:一、基本保額,二、經由投資效益轉換的變動保額,兩個部分。
以保戶A先生,於2002年4月購買500萬元的保德信指標變額型終身壽險為例,至2008年6月1日,如果連結的投資組合表現良好,A先生於這6年間,持續追蹤投資組合的表現,並有做投資組合變更調整,累積變動保額增加為31萬元,也就是保單總共保額達531萬元。
另外,
醫療險也開始有增額型的出現,台灣人壽的增額型
醫療險就強調日額給付的部分在到期後就會自動增值,可以有效對抗通膨,民眾就不用擔心年輕時候買的
醫療險,不足以支應老年時,因為住院費用調漲而不夠用的情況,等於替自己及早預備老年可能需要的龐大醫療支出。
保單有增額的價值確實不錯,但是,並非人人都需要,這類保單特別適合保障需求較高的族群,最好的規劃方式就是,年輕時候就買,隨著年年增額,到了家庭責任較高的時期,正好也累積了較多的壽險保障。如果年紀太大才買,所累積的增加保額,意義就不大了。