負債太多 未來可能買不到保險

2013/06/23

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

未來消費者買保險時，可能得全盤供出自己的「負債情況」，必要時，還要先向財團法人金融聯合徵信中心申請「個人信用報告」，

證明自己「真的」負債不多，否則可能買不到保險。

圖／聯合報提供

金管會將修改相關辦法，明定保險公司須將要保人（付保費者）及被保險人的負債面，納入財務核保評估項目；金管會還要求，只要保險公司認為「有必要」，當事人（要保人或被保險人）就要出具聯徵中心的信用報告。

因為「嘉義水上人頭案」中涉及保險問題，金管會在立委要求下，全面翻修「保險業招攬及核保理賠辦法」，目前已接近定案。保險局將在第三季發函給業者，給保險公司三個月調整期，估計在年底前，就會實施新制。

保險局在修正說明中指出，為將保戶的「負債情形」納入財務核保評估項目，才要求保戶提供聯徵中心的信用資訊。保險局強調，此舉是為避免發生道德危險案。

保險局同時還要求第一線的業務員、第二線的核保人員，須分兩階段對保戶進行「三大查證」工作；即保戶須向業務員提出，能證明自己「收入、財務狀況與職業」合理可信的「資訊或文件」，核保人員再以電訪確認。若業務員及核保人員未落實查證，將視為「違規」。

但有壽險業者認為，保險局做法已接近「擾民」，等於把保險公司當成「調查局」，把保險業務員當成「調查員」。目前銀行也不會規定，消費者在辦卡或辦房貸時，一定要申請個人信用報告。但在保險「新制」下，投保民眾可能要先花一百元申請個人信用報告，證明自己的「財力」。

壽險業者說，台灣很多民眾都有房貸等「負債」，但不代表不能投保。像「房貸壽險」，就是為了轉移房貸債務風險才設計的保單；且在其他市場，很少聽到會有監理機關因為要降低道德風險，而防堵有負債者投保。

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