週一, 09 九月 2013 11:17
作者是 新聞資訊組
2013/09/08
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
國人愛存款,壽險業因應民眾所好,設計許多「類定存保單」;類定存保單最大特色,
就是採「躉繳」方式繳費,方便民眾把一大筆存款搬過來買保單。
台灣「存款中實戶」比比皆是,一張類定存保單保費少則五十萬、最高可「破億」元,不少內閣官員也很青睞這種保單。
類定存保單中,最受市場歡迎的就是「利率變動型年金」。因為利變年金採「宣告利率」,利率一定比存款利率高,在全盛時間,利變年金在八個月內,就能在市場吸金三千億元。
利變年金,由於是「年金」,因此「不用體檢、不用核保」,只要有錢就能買,且現在只要捱過三年解約,就沒有費用支出,極具誘因,在銀行通路最為熱賣。
不僅升斗小民愛買這類型保單,根據監察院廉政專刊財產申報資料,可發現許多官員也是類定存保單客戶;像有名部長就花兩百五十萬元買一張利變年金,總統府也有前官員配偶,一次花兩百萬元買利變年金。
壽險業者說,利變年金躉繳保費,最低一筆十萬元,官員花百萬元還算稀鬆平常;許多壽險公司都有「億元級」的利變年金大戶。
利變年金,其實是台灣市場「獨創」,財政部十二年前宣布推出時,還標榜民眾購買利變年金「退休養老沒煩惱」,但真正拿來做退休養老的人恐怕不多。
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