2014/02/20

【經濟日報╱記者 陳怡慈】

農曆春節過後,不少人多了年終獎金、壓歲錢、孝親紅包等的額外收入,專家指出,可以善用過年這些季節性資源,透過保險商品的時間複利效果,創造長期價值。

根據南山人壽所做的一份問卷調查,當民眾的年終獎金、壓歲錢、孝親紅包等額外收入,安全落袋之後,男人和女人對這事的看法,不太一樣;男性會認為,這些額外收入,是一種對他工作成就的肯定,具有穩定性;女性則傾向用來犒賞慰勞家人、作為額外收入與圓夢基金。

在複數選項下,68%的民眾表示,他們會把這些年節額外收入,用在投資理財或儲蓄,用在休閒娛樂或購物旅遊的則有43%;若依年齡層做區分,60歲以上族群,超過五成的人,會把這些額外收入用在退休養老,而且比重會隨著年齡增加,顯示愈接近退休,退休規劃的意識越高。

在問卷中,41~50歲的族群,只有25%的人會把這些額外收入作為退休養老。針對這點,南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示,若想減輕累積退休老本的壓力,應及早進行退休規劃,以上班族來看,可以善用過年這些難得的資源,透過保險商品時間複利的效果,創造長期價值。

王瑜華建議,在乎退休規劃的人,可以透過增額還本型保險的特性,例如:分期繳交保費、保額穩定增加、年年領取還本金直到終身等等,穩健地累積資產。保險公司每年給付的生存還本金,可用來購物、旅遊,退休之後,還可以提供穩定的生活費用來源,讓三種目標一次滿足。

全文網址: udn個人理財 - 理財百寶箱 - 生活理財 - 生活理財家/增額險 為退休鋪路 http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=303971#ixzz2uCu4pfvW

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