美元利變壽險抗通膨

週日, 01 六月 2014 23:04 最近更新在週日, 01 六月 2014 23:09 作者是新聞資訊組

2014/05/30

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

端午節即將來臨，但今年粽子成本大漲，薪水增幅追不上物價漲幅，訴求可對抗通貨膨脹的利率變動型壽險再度翻紅，

又以美元計價商品熱度超過新台幣計價商品，近來有壽險公司推出的美元利變壽險內部報酬率衝高至2.8%，高居市場之冠。

目前市面上美元利變壽險的選擇不少，以繳費六年期商品來說，包括新光、富邦、三商美邦、中國、台灣等壽險公司都有相關商品，內部報酬率因保單設計、宣告利率、投保年齡、保費折扣率等不同，但普遍落在2%~2.8%；若設算至繳費第六年時，內部報酬率最高逼近2.8%。

不過，基於金管會規定業者不得價格競爭，各家壽險公司不會直接將保單的內部報酬率直接亮給保戶。

為何利變型保單可在低利率時代抗通膨？三商美邦人壽表示，原因有二，一是增額終身壽險的保障可以年年穩定增值，還有機會每年依宣告利率，領取增值回饋分享金，讓資金可自由靈活運用，創造生活小確幸；其二，若下半年利率走升，利變保單的宣告利率也有機會跟著調高。

壽險人士表示，目前市面上利變保單分為新台幣計價與美元計價，以國際金融機構普遍看好美元後勢、美元可能升息，以及壽險公司海外投資績效普遍高於新台幣工具來看，壽險公司對美元利變壽險的宣告利率能力應優於新台幣利變壽險，也就是可以給美元利變壽險較高的宣告利率，建議想投保利變壽險的民眾，可考慮美元計價的保單。

不過，民眾選擇外幣保單，仍應考慮匯率風險及本身的資產配置需求。

以三商美邦人壽新推出的「美添鑽美元利率變動型增額終身壽險」為例，保險金額自第一保單年度起，按基本保額的複利2.75%增值至契約終期，保額年年遞增。