類長看險較便宜 市場接受度最高

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

2014.09.08 02:41 am

長期看護險在市場銷售18年，共有3大類型，從1G到3G版本都有，「業者越賣，產品越簡單」。

壽險業者在18年前推出的「第1代」長看險，是以終身壽險包裝，即保戶經過醫生診斷，確定發生長看狀態後，可領取長期看護保險金，且可一口氣領到終身（到99歲或105歲），身故還有壽險身故給付。

第1代長看險的長期看護保險金，可領到終身，等於理賠無上限，保費也最貴。若是35歲男性購買每月可領回2萬保險金的20年期長看險，年保費要4.7到5.1萬元。

因為「第1代」保費較貴，讓長看險買氣低迷。壽險業者立即「修正」腳步，改推「帳戶型」長看險，即加設長看保險金給付上限。例如在保戶發生長期看護狀況後，最多給付長期看護保險金30次，契約即中止。若35歲男性購買，在相同條件下，年保費約2萬多元起跳。

長看險的最大特色，就是在確定保戶屬於長期看護狀態時，將可獲得「一定時間、一定金額」給付。

但不管是第1或第2代長看險，在理賠時，都採狀態認定；即6項日常生活狀態中，至少須3項不便。但這種「6選3」，被認為不夠明確，容易出現理賠爭議。

也因此，部分壽險公司改弦更張，又推出「類」長看險；保單中寫明，保戶因為發生哪些疾病需要長期看護，即可獲賠。例如阿茲海默症、糖尿病、心臟病等數10種重大疾病其中之一。

也有保單設計成，保戶因疾病或意外，導致「1到6級」殘廢，即可按比率獲賠殘扶金。這種「類」長看險，保障內容較1、2代長看險簡單，卻因為定義明確，市場接受度最高，且由於非所有病症都保，保費也比較便宜。

【2014/09/08 聯合報】