善用長照險 存退休照護金

2014-09-26 記者葉憶如/台北報導

退休再來享受人生嗎？但是據研究調查，60歲民眾大約還可以活上20年，但往後的人生卻只有9年是健康！餘生有半數的時間，

可能因慢性病糾纏而處於失能狀態，老年失能更難過，長期照顧需求高，保險業者建議民眾應趁年輕及早規畫長期照護保障，為家庭打開保護傘，銀髮族失能照護需求增，近年來長照險成為市面一大熱門商品。

據衛生福利部統計，目前台灣失能人口約74萬人，其中需照護的失能人口近8成多集中在50歲以上族群。若以台籍看護24小時每月6萬元的看護費用估算，一年下來的看護費用少說72萬元，十年下來的花費更高達720萬，這還不包含醫藥、設備等相關費用。

不過特定傷病長期照護商品不少，民眾到底該如何挑選？富邦人壽總經理陳俊伴建議，如年輕人預算較有限，可選擇「健康保險型」長照險，專攻長照保障而無壽險功能，不能領回所繳保費，所以保費較低，讓年輕人能輕鬆增加長照保障；若本身經濟狀況較佳，則可考慮選擇保費略高的「綜合保險型」長照險，除長照保障外，於老年時 (保險年齡屆滿75 歲)還可領回年繳保險費總和的生存金當作養老金，另外還有壽險保障，讓保障更全面。

另外新光人壽提醒，退休族投保長照險要留意年齡限制與年期限制，新壽將投保年齡提高至70歲，最高可領到104歲為止，對高齡最友善，不然超過保障期的看護又將是一筆可觀的數目。此外各家確認符合長看條件後，必需經過一段待等期或觀察期，有些要60天有些需90天。另外長期看護險依保單型態，可分為主約型與附約型，主約可單獨投保，附約必須先投保長期壽險才能附加購買，主約型較嚴，附約型較便宜。

近來多家保險公司對申請長照、癌症理賠的的高齡保戶，提供專業護理師相關健康照護、用藥諮詢、疾病飲食控制等預防保健服務，有些保險公司有關係醫院，還提供健檢優惠等，民眾可以多加比較。

居家照顧費用資料來源：中華民國家庭照顧者關懷總會 製表：葉憶如

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