殘廢照護保險 長期看護險的變種

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

2014.10.27 04:48 am

台灣需要長期照護人口逐年升高，比率 已占65歲高齡人口的10%左右。

很多人進入退休生活前，會考慮先買一張長期看護險，以因應老年生活可能需要長期看護。但近年長看險的變種──殘扶金保險（或稱殘廢照護保險）異軍突起，市場接受度頗高。

長看險保障內容，簡單來說，就是指當被保險人經專業醫師認定，符合長期看護狀態後，壽險公司將給付長期看護保險金。殘扶金保險則是指，保戶經確定因疾病或意外，發生1到6級殘廢後，將按比率理賠殘扶保險金。

問題來了，人年老時，會因為身體機能老化需要長期看護，例如罹患失智症，或者因為疾病或意外導致身體殘廢，需要長期看護，這兩種機率，到底哪個高？

壽險業者說，年老時，身體老化需要長期看護的比率，似乎比較高；但也有很多老年人因為生病，導致身體殘廢，此時就算只買了殘扶金保險，也可以理賠。

購買長看險後，要確認是否符合「長期看護」狀態，必須符合「6選3」條件，才能獲得理賠。即6項日常生活狀態（飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁）中，有3項狀態不便，例如無法自行起居、穿脫衣物或如廁，此時就可能需要找看護。

理賠標準以「狀態」認定，偶爾有爭議。殘扶金保險理賠定義相對明確。且殘扶金保險對壽險公司來說，能「按表」（殘廢等級表）理賠，可降低爭議。台銀人壽、中國信託人壽、富邦、南山、全球、元大、遠雄、宏泰、朝陽人壽等都推出殘扶金保險。

【2014/10/27 聯合報】