週日, 09 十一月 2014 21:58
作者是 新聞資訊組
20141109 | 工商時報 | A7 保險天地
降低風險 美元保單宜定期換匯
記者張中昌/台北報導
美元保單有望再度成為熱門商品,而目前市面上的美元保單,年化報酬率約2%~2.5%,也高於新台幣1年期定存,具有投資價值,但提醒必須注意匯率變動風險,若是以長期投資為出發點,且認為美元長線強勢,便可將部分資產配置於美元保單。
保險業者建議,購買長年期美元保單,其實應該要每年定期換匯,如同定時定額的概念,如此一來才能降低匯率風險。
據瞭解,不少選擇購買美元保單的民眾,主要是為準備退休規畫,而多數保戶習慣在每年繳費日前將新台幣換成美元,這是因為每年的匯率有高有低,就像定時定額買基金的概念,如果時間拉長,平均攤提匯率成本,便可降低匯率風險。
舉例來說,假設購買20年期的美元保單,一旦新台幣兌美元的匯率從28.5元到34.5元浮動,20年平均匯率約為31元左右,其實匯率風險就已被控制住。
保險業者強調,如果無法確定可將外幣買在最低點,建議採分期繳費方式,分散並降低投保期間的匯率風險。
同時,若覺得收到保險給付時的匯率不符期待,也建議可先存放在美元帳戶,等到匯率回升,再兌換回新台幣,避免匯兌損失。
美元保單與新台幣保單最大的差異在於使用的幣別,因此,有美元資產需求,像是未來將安排子女出國留學、計畫移民,以及有保險受益人居住於國外的民眾皆很適合購買