10年不得發放改為6年利變壽險回饋金鬆綁

2015-03-18 07:14:01 聯合報 記者孫中英／台北報導

利率變動型壽險現金回饋方式即日起放寬，金管會保險局昨天發布，將原先限制10年內不得以現金方式發放「回饋金」給保戶的規定，減為6年，

保戶買保單後第7年起，就能用現金領回饋金；另外，以現金方式發放利變壽險回饋金時，須以「年」為單位，不能按「月」發放。

利變壽險去年大賣，該保單最大特色，就是保戶可拿到「增值回饋（或稱分享）金」。所謂增值回饋金，即拿保單宣告利率減去預定利率所得差額再乘以保價金，例如美元利變壽險宣告利率3.5%、但保單預定利率僅2.5%，就有1%回饋金空間。業者舉例，若是躉繳6年期台幣利變壽險保單，在去年上半年時，30歲保戶買110萬元保額，累積最多可領逾70萬元回饋分享金。

但保險局認為，壽險業用「現金」發回饋分享金的方式，太類似銀行存款「付利息」概念，為避免民眾買保單都變成存款，保險局去年8月底發文，規定民眾買利變壽險後，「10年內」都不能用現金配發回饋分享金給保戶，10年內若有分享金，只能拿來增購保額，超過10年後、才能領回現金。

保險局此舉，造成利變壽險買氣急凍，原本以「倍數」成長的利變壽險，限制後沒人要買，壽險業回頭力爭金管會放寬。

保險局昨天發布，同意將利變壽險增值回饋分享金限制領取年限，自10年縮短為6年，即保戶購買後，第7年起，就可用「現金方式」領回饋分享金，或選擇放在保險公司帳上儲存生息，但壽險公司不能「每月」發現金，只能「每年」給，以跟銀行存款利息區隔。