40世代樂退休先找3靠山

20150621|工商時報|A7保險天地

記者魏喬怡／台北報導

根據內政部戶政司「現住人口數按年齡分」最新統計顯示，國內40至64歲的人口約有867萬，約為65歲以上人口的3倍，

他們是未來10到15年間，下一波即將進入退休生活的世代。壽險業者表示，想要樂享退休生活，建議最晚在40歲以前要開始退休準備，且可找三個靠山來幫忙退休準備。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，首先是建立完整醫療保障網。民眾除了定期健康檢查掌握健康狀況外，還要充足自身的醫療保障，在疾病發生時得以享有完善治療，避免龐大的醫療費用侵蝕退休金。

再者是長期照護應預先規畫，長期照護多發生於老與病的人生階段中，如能提前做好充足準備，在遭遇需依賴他人照護的狀況時就能泰然面對，享有尊嚴的晚年；三來，退休保障也是重要靠山之一，根據一分退休生活調查報告顯示，近6成的台灣退休人士認為，若想要維持一定的退休生活水準，最晚在40歲以前一定要開始退休準備。

蘇錦隆指出，40世代正是家庭責任最重時期，有養兒育女及奉養雙親的責任，建議可選擇除壽險保障外，也具備年年領取生存保險金特色的保險商品，每年可有一筆金額可彈性用於兒女教育基金或父母奉養金等。

中信人壽商品發展一部副總賴玉菁則表示，目前政府政策推動保單活化，也就是符合資格的保戶得在不增加保費支出的原則下，將既有壽險保單轉換成終身醫療保險或遞延年金保險，以支應老年醫療照護及日常所需，保戶也可多加善用。

舉例來說，中信人壽首波開放符合資格的保戶可將既有「壽險保單」轉換成保單活化專屬「終身醫療保險」和「遞延年金保險」，並提供保戶3年內恢復原契約效益的權利，如果保戶後悔轉換契約，3年內未曾請領年金或理賠給付且未發生原契約約定的保險事故，仍可向保險公司要求恢復原保單。

中信人壽建議，有家族病史且期望提升醫療品質的保戶，可選擇轉換終身醫療保險，另外，單身或退休無固定收入來源的保戶，則可選擇轉換遞延年金保險，以保障未來的經濟安全。