【聯合報╱記者許韶芹】
　

國民年金上路，台灣進入「全民保險」時代，趨勢專家昨天表示，國民年金僅提供老年生活最低階層的保障，未來民眾對於退休金仍要「自力救濟」，不可過度仰賴社會保險制度，避免「年輕時肆意消費未來」。

觀察社會趨勢的學學文創副董事長詹偉雄指出，歐美退休制度完整，民眾普遍沒有儲蓄老本觀念；雖然台灣進入全民都有保險的時代，但民眾千萬不可仗恃老年可領到年金，在年輕時就過度支出、提前消費未來。他認為，如果要增加消費，一定要個人所得增加，而不是寄望長遠未來社會保險年金的最低度保障。

詹偉雄說，國民年金制度啟動，反映社會大眾將會更普遍了解老年經濟風險；但社會保險制度僅提供最低程度的生活保障，讓低收入戶、弱勢者年老時免於流離失所、餓死街頭，徒增社會安全困擾；但一般人若想老年生活過著不錯的品質，還必須搭配完整的個人理財規畫。

他舉健保為例，提供最基本的醫療保障，但大部分民眾還是覺得不夠，反而紛紛加保醫療險、防癌險等商業保險；國民年金也是如此，一個月近一萬元的年金無法完全轉嫁老殘、重大疾病等風險，民眾最好還是自力救濟，將退休金規劃納入理財藍圖中。

曾製作「世事難料」等保險廣告的達一廣告創意總監徐一鳴說，國民年金只對弱勢族群有影響，尤其考量通膨因素後，老年後能領取國民年金其實很少，若沒有配合其他儲蓄、理財規畫，不足以讓老年生活無牽無掛。

徐一鳴還表示，全民保險時代來臨，對民眾消費、儲蓄應不會有太大變化，尤其現在股市走空、經濟成長趨緩，市井小民荷包嚴重縮水，不會因為未來年金發放就改變現在消費行為；更何況民眾對政府越來越沒信心，「年金都還沒落入口袋，你敢因為政策大餅就提前消費嗎？」

政大風險管理與保險學系副教授王儷玲認為，現代國人壽險普遍延長，國民年金上路，「每月領年金可領到老死」，已讓長壽的老年人生活可獲最基本的保障；但老年人還是有生重大疾病需要花費龐大醫藥費等其他風險，呼籲一般民眾還是要妥善儲蓄、理財行為，在年輕時代就規劃退休金，才能讓老年生活更好。

【2008/07/19 聯合報】

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