利變型保單攢老本好選擇

20150726 | 工商時報 | A7 保險天地

記者陳欣文／台北報導

台灣已走向老年化及少子化的嚴峻趨勢，面對著老年人不斷增加，而勞動力不斷下降的情況，

中壯年族群除了必須透過工作或投資理財來維持生活外，更需避免老來無依之窘境，壽險業者建議青壯年族群可以透過利率變動型來規畫退休。

根據日前某金融機構發布最新的退休生活調查結果，受訪的台灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活。7成的受訪者仍最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫與保險。面對大環境經濟混沌不明，元大人壽提醒，退休規畫要趁早，退休後要維持一定的生活品質，最晚要在40歲前就開始進行準備。

元大人壽表示，30～50歲的青壯族，通常為家庭經濟的重要支柱，必須負擔如房貸、家庭固定支出及小孩教育費等開銷，而且除了要辛苦的支付相關費用外，也得開始幫自己開始儲存退休金。

因此元大人壽建議，此階段的民眾可利用「利率變動型還本終身保險」，因為此類商品特色除享限期繳費終身保障外，還具有穩健累積資產的功能，且投保年齡擴及0至70歲；除可擁有身故或全殘的保險保障外，自第一保單年度末起，每年都有機會享有「增值回饋分享金」，在繳費期間直接抵繳保費，繳費期滿後享有現金給付，可當作子女教育基金或一般生活費用；此外每年還可獲得一筆生存金，當作未來退休的另一筆退休金。雙重享利終身現金領回，等於繳費6年，直接享有終身還本保障。

中國人壽副總蘇錦隆表示，在少子、高齡及長壽趨勢衝擊下，民眾對於退休規畫已有風險意識，但50世代離退休的準備期短，無法像30或40世代以時間換取資產累積的空間，有鑒於此，若之前都因工作忙碌、家庭負擔等因素尚未開始退休準備，仍可透過適當的保險規畫，選擇短年期繳款即能終身享有保障，且具備年年領取生存保險金特色的保險商品，也能在時間內完成退休準備。

目前市面上包括元大、中壽、富邦等公司都有推出還本型的終身保險，民眾可以透過這類商品，規畫退休。