活到老、領到老靠終身還本險養老

20150625 | 工商時報 | C3 理財百寶箱

記者張中昌／台北報導

國人退休理財觀念較保守，儲蓄或保險幾乎是一般民眾最常運用的規畫工具。

壽險業者表示，若想要具有「活到老、領到老」，可定期領回生存保險金的商品，可以考慮投資終身還本險，因為有資產穩定累積的效果，就能抵抗因長壽帶來的資金需求風險。

所謂終身還本保險，最大特色就是可定時領回生存保險金，就如同「自製退休俸」概念，讓民眾在退休養老時有更穩定金流，不必擔心一次領回就全數花光。

目前市場上包括像是元大人壽、中國人壽、富邦人壽、國泰人壽、新光人壽等，均有推出6年期終身還本險，多數均設計繳費期間以年繳保費總額1.4～1.45％還本，繳費期滿後，每年則可以領保額的2.25％。

以元大人壽為例，近期新推出的「元滿多利還本終身保險」，繳費期間就以年繳保費總額的1.45％還本，最高可領至保險年齡111歲為止，且投保年齡範圍擴及0～74歲，保額從35萬元至最高6,000萬元可供選擇。

元大人壽舉例，像是40歲男性投保，保額若為35萬元，年繳保費僅5.88萬元，不僅非常適合民眾為退休生活保障的規畫，也可滿足收入有限的小資族。

元大人壽強調，退休規畫有兩大重點，一是首重穩健，可以保本，二是選擇可以定期給付生存保險金的終身保險，就能同時為將來生活費、旅遊基金提前做準備。

至於中國人壽的「多多利還本終身保險」，繳費期間是以年繳保費總額的1.42％還本，繳費期滿後，每年同樣是可領保額的2.25％。

中國人壽指出，這類商品因「不分男女、不分年齡」採單一費率，吸引不少有意規畫退休金，或視作儲蓄、年金商品的保戶購買。