4類情人保單守護一生幸福

20150817 | 工商時報 | C4 基金投資／金融理財

■王克庭

七夕情人節將至，中國人壽副總經理蘇錦隆建議民眾，將愛的承諾化為實質行動力，善用保障規劃，守護另一半的幸福。

情人可分為未婚、新婚、築巢期及空巢期4大類，隨著各階段的責任與需求不同，保險規畫也要因應調整，才能獲得完善的保障。

第一類：未婚情人，準備結婚基金與保障兼顧：蘇錦隆表示，資產累積及保障兼顧的投資型保單就很適合。若是不婚主義的情侶，蘇錦隆也認為應優先健全醫療保障。

第二類：新婚夫妻，檢視保單調整保障：新婚夫婦應一同檢視保單，首要調整面向為壽險保障額度，將房貸、車貸等費用支出與負債，一併列入評估考量。在保額方面，要以年收入的10倍為目標。

第三類：築巢夫妻，保障額度隨人生曲線調整：邁入築巢期的夫婦，人生曲線會隨著成家後，進入生兒育女、奉養父母的階段而有所變化，家庭負擔及經濟壓力也跟著變大。因此規劃保障時，應隨著收入增加慢慢加重保險擔負的比重。

蘇錦隆進一步指出，這階段的情人多半是三明治族，是家庭責任最重的時期，因此建議加強保險的保障功能，如壽險、醫療險、意外險及重大疾病險等都是築巢期夫婦必保險種，如果不幸發生意外，才不會造成其他

家庭成員的沉重負擔。

第四類：空巢夫妻，健全退休規劃，迎向樂退人生：至於空巢期的夫婦，因為孩子多已邁入社會自食其力，房貸負擔也已告一段落，家庭責任減輕不少，可以開始為退休規劃做準備，蘇錦隆表示，空巢夫妻退休規劃首重穩健，應避免選擇波動過大或風險過高的財務規劃工具，建議可善用利率變動型終身壽險或養老險，具備壽險保障及以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的兩大特色，能有效對抗通膨，為自己攢足退休金，樂享退休生活。