利變壽險宣告利率向3％靠攏

20150929 | 工商時報 | B1 財富

記者彭禎伶／台北報導

美國延後升息、台灣央行降息，但壽險公司的利變終身壽險卻已悄悄升息，

8月如富邦人壽、南山人壽都已調高躉繳利變終身壽險主力商品的宣告利率，分別拉高到3％及2.99％，壽險業者表示，即便央行降息，利變壽險宣告利率下調機率並不高。

壽險業者表示，台灣保戶若是以理財、累積退休金為目的者，投保首重「高利率」或「升值」，因此新台幣利變壽險比的就是利率，外幣保單除了比利率外，還比匯率升值空間。

今年無論是美元利變養老險或是新台幣利變壽險，銷售情況都不錯，今年前8月躉繳利變壽險新契約保費達2,056億元，與利變年金聯手，已占躉繳保費的5成以上，算是保守型高資產族最愛的保險商品之一。

富邦人壽今年8月已調高其銷售最佳的利變終身壽險「金優利」的宣告利率，由2.91％直接拉上3％，以因應南山人壽今年中以後才推出的同類保單「優利鑽」，而南山也在8月將優利鑽的宣告利率由2.89％拉高到2.99％，兩強商品競爭相當激烈。

富邦人壽今年在新台幣利變商品上算是壽險業市占第一名，除了「金優利」，還有宣告2.89％的金豐足利變養老險，以及金有利利變增額壽險，3張保單預估就銷售近450億元。

南山人壽則是有限期銷售宣告2.81％喜發樂利變年金大熱賣，另外還有美元利變養老險「美利圓滿」宣告3.58％、宣告2.8％的新台幣躉繳利變養老險「優利圓滿」，3張保單大約也有420億元左右，7月再推出新喜發樂利變年金同樣宣告2.81％，也已銷售近百億元，宣告2.99％的優利鑽躉繳利變壽險亦銷售不錯。

其他如新光人壽、中信人壽、中國人壽的利變壽險今年也都有100～300多億元的銷售量，顯示保戶對利率是計較到「基本點（0.01％）」，各家壽險公司也想盡辦法拉高宣告利率。

但今年前8月國泰人壽在利變型商品上就顯得「不上心」，宣告利率算是主要競爭公司中相對較低者，也因此前8月躉繳利變壽險保費連20億元都不到。

壽險業者表示，央行降息反而更凸顯利變型商品的競爭力，壽險業者不會馬上跟著降息，主要是投資海外利率仍高，仍足以支撐較高的宣告利率。