儲蓄保單把退休金變大了

2015-10-19 07:13:50 經濟日報 記者郭幸宜／台北報導

中央銀行宣布9月下旬宣布降息半碼，銀行定存牌告利率也跟著下調，讓標榜宣告利率優於銀行定存的儲蓄險，一躍而起，

成了近來銀行理專大力推薦的商品。主要亮點是繳費期滿後，就能領回本金加利息，替自己準備退休金。

中央銀行宣布9月下旬宣布降息半碼，銀行定存牌告利率也跟著下調，讓標榜宣告利率優於銀行定存的儲蓄險，一躍而起，成了近來銀行理專大力推薦的商品。主要亮點是繳費期滿後，就能領回本金加利息，替自己準備退休金。

以最具代表性的台銀為例。央行降息後，台銀1年期的定儲固定利率降至1.31%，對照儲蓄險主打宣告利率至少1.7%，相形之下，此種商品對於偏好固定利率型產品的民眾來說，更具吸引力。

什麼儲蓄險？比較市面上各種保單可發現，沒有一張保單命名為「儲蓄險」。保險業者表示，所謂的儲蓄險，是指生存保險的一種，通常會以「還本終身險」、「利率變動終身險」命名，被保險人依約每年繳納固定保費，每年可領生存保險金，這種商品，在低利時代頗受投資人歡迎。

幾乎各家壽險公司皆有推出兼具「儲蓄」與「保險」概念的商品，例如：元大人壽的「元滿多利還本終身壽險」、中國人壽的「美多利外幣終身保險」等，就是銀行理專口中所稱的儲蓄險。

以中壽的美多利外幣終身保單為例，主要是相中美元強勢地位難以撼動，加上聯準會日後仍有機會升息，針對有美元商品投資需求者，提供以美元計價的保單，標榜只要繳滿六年保費，符合條件者，每年可固定領回生存保險金。

中國人壽行銷企劃部經理陳鼎賢表示，購買儲蓄險除了著眼於未來可固定領回生存保險金外，也要衡量個人投資屬性、資產配置等因素，仔細評估過後，再決定要不要投購買儲蓄險。

大致而言，以下三種屬性的民眾，相對適合投保儲蓄險，包括：一、保障充足，且有一筆閒置資金可運用者，二、理財態度極為保守，風險承受度較小的人，三、容易過度消費者，此時儲蓄險的「強迫存錢」功能剛好可派上用場。