銀行兼營保險6家蓄勢待發

20151030 | 工商時報 | A16 金融市場

記者彭禎伶／台北報導

金管會去年修正保險法，開放銀行可兼營保險業務，即可增設保經或保代部門，行銷保單，

保險局副局長張玉煇29日表示，已有6家銀行申請此業務，中信銀設立保代部已獲准，另外還有彰銀、玉山銀、國泰世華銀、台北富邦銀及台新銀正在審查中。

先前多數銀行多是轉投資設立保經或保代子公司，將銀行內行銷人員登錄在保經代子公司處，再透過銀行分行的通路行銷保單，去年一年壽險業來自銀行通路的新契約保費即有6,118億元，占全年新契約保費的52％。

為了權責明確，過去保險局一直希望能推動銀行改用保經代部門，來取代保經代子公司的模式，相關行銷責任則可由銀行負責，直到去年保險局才完成保險法修法，增加銀行可兼營保險業務，亦即可設立保經代部門的法源，但保險局強調不會強制，由各銀行決定要用部門還是子公司模式經營。

銀行賣保單成績最佳的前幾大銀行，如中信銀、台新銀、玉山銀、國泰世華銀及北富銀，現在都已決定申請兼營保險業務，等於將行銷保單由子公司轉為部門化，公股銀部分目前僅彰銀申請，其餘尚未決定。

保險局表示，雖然銀行兼營保險與設保經代子公司，金融營業稅率都是2％，若銀行以設立保經代子公司方式行銷保單，現在要求必須有專責的總經理、及建置內稽內控等制度，會比在銀行內設部門增加一些人事及管理成本，因此銀行大部分都會改由部門來經營。

未來各家銀行的保經或保代部門是由保險局監理，一旦有行銷不當，或是疏失，是對銀行直接開罰，比現在只能對保經代子公司開罰，影響銀行商譽的程度會更大，保險局相信銀行設立保經代部門後，行銷秩序會大幅改進，降低過去銀行通路主導壽險公司商品或營運的情況。

保險局昨日也公布要預告「保險業務員管理規則」，即是增加保險業務員可以直接登錄在銀行；另外要求業務員行銷除另有規定，如電話行銷外，其餘都必須「親晤」要保人。