壽險業降準、砍佣明年保費漲定了

2016-11-05 21:53聯合報 記者孫中英╱即時報導

明年傳統壽險保費要漲了。

金管會保險局規劃，自106、明年1月起，除調降傳統台、外幣保單責任準備金利率之外，還規定，壽險業銷售保單時不得有費差損，導致壽險業必須同步「降準、降佣」；在雙重效應下，保費漲幅約1到2成，但繳費期間越短、還本性質高的終身壽險保費漲幅可能達到35%。

保險局最快在本周公告，明、106年，台、外幣保單責任準備金利率，為避免過度影響市場，壽險公會全力爭取「繳費6年以上、存續期間20年及以上」的台幣及美元保單，利率只降1碼；亦即，相關台幣保單責準率將自現行的2.25%降至2%，美元保單責準率則自2.75%降至2.5%。

保單「降準（責準率調降）」後，保費會反向上漲。壽險精算師指出，降準1碼，保障型保單漲幅較低，約1成左右，但自明年1月起，保險局規定，壽險業行銷保單，須符合「費用適足性檢測」，即壽險業不得再給銷售通路「過高佣金」，而讓保單出現費差損，壽險業必須同步「降佣」因應。

在雙重效應下，準備金利率雖然有可能只降1碼，但年期越短、還本性質高的保單，佣金可能要大砍一半以上，甚至有些保單會「發不出佣金」；也因此，部分保單會調整費用率因應，結果就是墊高保費漲幅，估計漲幅有可能達到35%。

不過，明年保費上漲，僅限傳統型保單，包括投資型商品、年金，還有1年期的傷害險、醫療險等保單，不受準備金利率調降影響。在費用適足性檢測部分，壽險業銷售「OIU（國際保險業務分公司）保單、旅行平安險、微型保險、團險、學生保險及各項1年期保險商品」時，也毋須適用。