20170902 | 工商時報 | C2 退休理財術

彭禎伶/台北報導

台灣即將在2025年步入超高齡社會,屆時全台將有逾20%的人口超過65歲,等於每5個人就有一位是高齡人口,若家中再出現失能人口,估計全台可能有80萬人,屆時照護人力、經濟來源等恐都是問題。

依據保險局最新統計,到2017年6月底,全台長期照護保險有效契約僅59.22萬件,投保率僅2.51%,超不及台灣的高齡人口增加率,且大部分都是40到49歲投保,等於是等經濟安穩、子女多數已就學、就業,才考慮長照的問題。

但據壽險業者依其長照險理賠情況來看,平均長照險被保險人出險後,理賠要達77個月,最長也有138個月以上,若以一個月要3~4萬元用在照護人力及相關安養用品來算,若沒有保單給付,一個需長照者約要花231萬到552萬元,有些若必須請台籍看護,則費用會更高。

不少家庭因為付不起看護費用或家中有看護人力,即自行照護需要長照的人,但6~11年不等的看護期,常會令照護者心身俱疲,這在日本即發生過,家人砍殺需要被照護的長者,即出現日本所謂的「戒護地獄」,即當家人心身不堪負荷時,容易出現凶殺、自殺等悲劇。

全台最早推出長照險的新光人壽即指出,有位保戶在63歲左右投保新壽長照終身壽險,每年繳保費6萬元,總保額100萬元,投保不久,即罹患巴金森氏症及腦血管相關疾病,造成全身癱瘓,符合長照險給付的條件,即開始每月給付保額2%,即2萬元,共給付95個月,總付總金額190萬元,且因符合全殘標準,新壽另外再給付100萬元及2萬元當年度未到期的保費。

新壽表示,這位保戶等於透過投保長照險,得到近300萬元的保險金,減輕家庭經濟負擔,也讓照護時光更有尊嚴。

國泰人壽則是推出具有長照功能的殘扶險,先前也有50歲左右的保戶,因出車禍截肢,殘廢保險金及生活補助金共52萬多元,另外每年還有殘廢生活補助金24萬元,最高可領50次,至少可以部分彌補這位保戶無法工作、需要復健的相關生活費用。

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