買美元保單抓緊七三法則

2017-09-29 14:22聯合晚報 記者吳靜君／台北報導

美元保單熱賣，今年前七月的美元保單，總銷售件數為45.3萬件，相較於去年，件數皆倍數增長。 報系資料照

美元保單持續發燒，不過市面上有傳統型美元保單、利變型美元保單、投資型美元保單，壽險業者表示，現在仍可以繼續布局美元保單，但必須要嚴守資產配置，傳統型保單、或利變型保單與投資型保單的比重，大約是七比三。

美元保單熱賣，根據金管會統計，今年前七月的美元保單，總銷售件數為45.3萬件，其中投資型保單為5.3萬件、傳統型保單有30萬件；相較於去年總件數為16.9萬件，投資型保單銷售件數為1萬件、傳統型保單有15.9萬件，件數皆倍數增長。

今年前七月的FYP有81.62億美元，相當於已經銷售超過新台幣2,400多億元的業績；其中，投資型保單FYP有22.26億美元，傳統型保單為59.36億美元，相較於去年FYP僅38.94億美元，投資型保單5.23億美元、傳統型保單33.71億美元，今年美元保單持續炙手可熱當中。

壽險業者分析，美元保單繼續炙手可熱主要是利率仍然比台幣高，美元利變壽險宣告利率在3.6~3.85%；台幣利變壽險很多都宣告2.6~2.9%，而傳統型保單當中，也同樣是美元保單的預定利率比台幣保單高出許多，是造就美元保單熱銷的原因之一。

其次，民眾手頭上有美元資產者，包含美元計價的基金、存款等，現在台幣仍是強勢，換回台幣不一定划算，且這個趨勢短期之內沒有大幅變動，所以部分資金仍然停留在美元資產上，保單也是其中一項可以停留資金的商品，促使美元保單持續發燒。

但是，美元保單地暴增，民眾疑惑該如何著手投資美元保單？壽險業者表示，即使是投資同一幣別的保單，也要有資產配置的概念，不能集中在流動性太低或者風險性太高的標的上。

業者表示，傳統型、利變型保單風險低，但相對報酬率也較低，建議布置美元保單中的七成，留住自己手中的資金；投資型保單流動性較高，但相對風險較高，比重大約三成，賺取較高的報酬。