防疫保單教訓～業界怕了

2022-06-20 00:56 經濟日報／ 記者紀佳妘／台北報導疫情

疫情風險難控、費率難以精算、理賠融通定義等問題再度浮現檯面，保險業有防疫保單慘痛教訓在前， 未將法定傳染病列為除外責任的海外突發疾病醫療費用保障，擔憂成為下一個理賠的燙手山芋，促使產壽險掀起一波海外突發疾病醫療險掀下架潮。

在產險業喊卡後，壽險業近期也暫停銷售海外突發疾病醫療險，壽險主管點出三個原因，一為國外疫情尚未完全獲得控制，通常醫療費用遠高於國內水準，且各國防疫政策不一，基於風險控管、損率控制，保險公司的確承受極大的不確定性。

二為嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）是近二年才出現的新型態病毒，且以國內疫情發生率來看，也是今年第2季後才出現巨大轉變，並未有過去經驗值可參考，費率難以精算，其風險對保險公司而言，是一個很大的未知數。

三為住院日額醫療給付從寬理賠，當初考量醫院量能不足，理賠放寬至集中檢疫所、防疫專責旅館，甚至到最後的居家照護，由於案件量並不多，業者考量對財務衝擊並不大，因而配合政策從寬認定，不料疫情自4月中旬後豬羊變色，不禁擔憂未來打開國門後，民眾在海外旅遊時染疫，住院融通定義是否適用、要不要理賠，皆是爭議之所在。

產險業者坦言，過往海外突發疾病醫療險的費率，未將疫情列入考量，且COVID-19風險難測，無法評估可能損失，因而難以承接相關業務。