新流感恐慌發燒投保有要訣

新流感(H1N1)危機蔓延，身為家中經濟支柱或擔心疫情登台者，可透過醫療險強化保障，惟專家提醒，醫療險通常有卅天等待期，想買請早；這病目前看來不太需要開刀、住院醫療保障已足夠；年輕或預算有限者可選「實支實付」。

四大投保須知如下：

第一、已列法定傳染病，87年4月後保單不得拒賠：

法定傳染病 不得拒絕理賠

新流感已在28日下午被衛生署列為第一類法定傳染病，必須24小時通報。國泰人壽營業企劃部諮詢主任洪若梅表示，據前財政部保險司發布的醫療險示範條款，民國87年4月1日以後問世的醫療險保單，「除外責任不含法定傳染病」，代表若罹患新流感，保險公司不得拒賠。

至於87年4月以前舊保單，一般而言，要不要賠端視各保險公司「人道考量」。

第二、醫療險有卅天等待期，期間染病不賠：

30天等待期 保單視同無效

新光人壽商品開發部協理曾崇育提醒，醫療險通常有「等待期」，從保單生效日起第31天，才會針對第31天之後新發生的疾病給予以理賠，這也代表，若擔心新流感未來一個月可能大流行，必須早點投保，但須注意，沒繳保費的話，保單視同無效。

第三、新流感吃藥住院已經足夠：

壽險公司主管提醒，從國外案例看來，新流感症狀與一般人類流感症狀類似，包括發燒、咳嗽、喉嚨或全身酸痛、頭痛、發冷、疲倦等；嚴重可能變成肺炎或呼吸器官衰竭致死。目前沒有疫苗但有藥物可吃，可能住院，目前看來還不需要開刀，因此預算有限的話，只要買足住院醫療保障即可，不需要多買手術醫療保障。

第四、年輕沒錢者建議選實支實付：

隨著醫療險保單普及，主要公司幾乎以繳費十、十五年或廿年，但保障終身的終身醫療為主力商品，但，三商美邦商品部協理陳宏昇表示，住院醫療目前幾乎全採日額給付方式，保費為實支實付型3到5倍，建議預算有限者，可選實支實付方式。

年輕沒錢者 可選實支實付

不過，陳宏昇提醒，實支實付通常一年一約，保障期間只到70歲，而且保險公司有權力視情況調整保費，純粹因應新流感者可選此種方式，就像買不起房子可先租屋，但有能力者建議還是以日額型終身醫療為主。