賺基金財 投資型保單有4優勢

工商時報 記者范姜群閔／台北報導

投資型保單從去年下半年雖一反上半年的頹勢，出現回溫跡象，但 其實透過投資型保單投資基金與從銀行通路投資基金相比，有四大優 勢，壽險業者認為，投資人只要運用得宜，就可以有效降低用投資型 保單投資的風險波動度。

李正偉表示，投資型保單除了投入金額門檻較低外，在可投資的標的數目上也勝過向銀行申購基金，一般在銀行申購基金，每月3千元 的門檻最多也只能買到1檔基金，而透過投資型保單申購基金，平均月繳1～2千元可選擇投入數檔（一般約2～5檔）基金，甚至可分屬不同幣別，小資金也可進行資產配置。

二、轉換成本低，可選擇前景較佳的投資標的：安聯人壽副總經理蔡金生表示，投資型保單都提供每年數次的基金標的轉換免手續費優惠，但透過銀行開戶買基金一般就沒有這項優惠了，每次轉換實實在 在的支付轉換手續費，長期累積下來也是筆不小的費用；一般來說， 投資型保單提供的免費轉換基金標的次數大多是每年4到8次。

三、專業篩選投資標的：投資勝率較高：國泰人壽指出，透過銀行買基金，一大堆不同的基金公司與標的實難以挑選，投資型保單中的各檔基金標的均透過專業人員評選考量，兼顧各客層投資屬性平衡， 降低保戶挑選標的困擾。例如全球人壽的大樂退理財系列，即委託其關係企業亞太投顧，透過專業且獨有的「質量二階基金評選法」嚴格篩選，嚴選出績效表現良好的投資連結標的。

四、定期定額戰勝市場波動：國壽表示，以96年及97年發單的國泰創世紀保單有效契約月繳件為例，在本次金融海嘯期間仍然持續定期定額扣款者，累計至98年11月平均約有16％的報酬，反之，在金融海嘯期間停止定期定額扣款者，平均約是-5％的報酬，兩者差距高達21％。但是除了運用定期定額投資外，更要搭配停利不停損策略，在 獲利時適時鎖住獲利，故掌握停利不停損、持續定期定額投資二步驟是持有投資型保單的最佳策略。