壽險搶生意 利變型年金升息

聯合理財網 2010/01/06

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

各方預期今年下半年有升息趨勢。大型壽險公司為搶生意，等不及央行升息，國泰及新光人壽兩大壽險公司，元月起就開始調高3年期利變型年金的宣告利率。

國泰人壽的「超GO利」利變型年金險（甲型），去年12月的宣告利率為1.42%，今年1月一口氣調高到1.46%，提高0.04個百分點；新光人壽「安利年年」利變型年金險（甲型），從12月底的1.45%，提高到1月初的1.47%，提高0.02個百分點。

利率變動型年金由於「最像」存款，是這兩年壽險公司的主打商品，利變型年金的宣告利率高過存款利率，對存款戶來說相當誘人。假設用100萬元資金，買一張3年期利變型年金，購買時宣告利率是1.47%，保戶資金連放3年不動，每年就有1萬4,700元利潤進帳，比銀行利息豐厚。

大型壽險如國泰及富邦人壽，從去年底到今年初，正逢業績競賽月，為搶生意，當然在長年期的利變型年金保單宣告利率上動腦筋。富邦人壽目前3年期的利變年金宣告利率水準也在1.45%左右，仍有競爭力。

根據壽險公會統計，去年1到11月的新契約保費收入中，有高達62.5%來自銀行通路，利率變動型年金就狂吸銀行存款高達2,617億元。

3家大型業者，包括國泰、富邦以及新光人壽，利變型年金保費合計高達2,200多億元，市占率將近9成。

但壽險業這種把長年期的利變型年金險，當短期存款產品在操作的方式，也引起金管會保險局注意。保險局強調，利變型年金是規畫被保險人的退休商品，消費者不應只看宣告利率高低就購買。