保單代操十年免傷神

聯合理財網 2010/03/29

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

為提供保戶客製化服務，有壽險公司推出連結2020年目標日期基金的投資型保單，讓保戶十年內都不必傷腦筋手上的投資型保單該選哪幾檔基金。

目前推出投資型保單代操投資帳戶的壽險公司有全球人壽、宏利人壽、中泰人壽，以及新加入的新光人壽。前三者的代操標的是「目標風險基金」，新壽則是「目標日期基金」，前者是投資人熟悉的傳統平衡型基金，也就是在基金成立時，按投資人成長、穩健、保守三種不同屬性，由操盤手決定股票及債券的投資比重。

目標日期基金則是後起之秀，在美國約有10年歷史，主要特色是依照投資人的人生目標進行長期規劃，設定10至25年為投資時程，具有自動資產配置特色，大多是鎖定退休理財的需求。

業者指出，「目標日期基金」在代操帳戶成立之初，基金配置將較為積極，隨著時間逼近2020年，將漸趨保守。新光人壽與施羅德投信合作，由施羅德投信投資長陳朝燈為保戶操盤、挑選基金。

一般來說，民眾買投資型保單，大多會比較保單可連結的基金檔數，且認為愈多愈好。新光人壽協理曾崇育表示，這就像去吃「自助餐」，民眾可自行選擇要挑選哪些基金，具有自主性；但國外更流行專家代操，尤其是高資產族群或是私人銀行客戶，動輒50萬元或3,000萬元的門檻，讓通路願意提供客製化的服務。

以投資型保單的代操基金功能而言，就好比「無菜單餐廳」，全由擔任操盤手的廚師依市場情況配菜，客人不必花時間想到底該連結哪些基金或貨幣帳戶。

新光人壽與投信合作的「2020全權委託帳戶」，將專供該公司福氣年年變額萬能壽險連結，第一年最低保費門檻30萬元起跳，是罕見的「富人保單」。 曾崇育表示，此保單的目標族群是規劃十年後，即2020年將退休的人，或是希望為子女準備教育基金的父母。