利變年金熱賣 附加費用看清楚

工商時報 2010/04/25 第A12版 記者彭禎伶／台北報導

為了搶定存族的資金，目前市場上的利變年金，以解約費用收取年限來參考，有1年期、2年期、3年期及6年期不等，最熱賣的還是1年期的利變年金，4月宣告利率1.17％，目前有國泰人壽、富邦人壽、 新光人壽以及合庫人壽推出。

由於這些利變年金大部分不收「附加費用」，也就是保戶躉繳一筆錢進去，完全不用扣除任何費用，就依壽險公司宣告的利率計息，如果是1年期，則1年內解約，可能要扣0.45％或0.5％的費用，但如果超過1年，即完全沒有解約費用，就跟存在銀行1年定存一樣，利率又比銀行比多27個BP，放100萬元，1年多出2,700元的利息，對極保守型的定存族，具有一定的吸引力。 今年以來，壽險公司也力推2年及3年內有解約費用的利變年金，希望儘可能將資金留存久一點，2年期目前宣告1.28％，3年期則是1.4 5％跟1.47％，都較銀行定存利率高出許多，新壽今年也在利變年金上下猛藥，解約費用上，硬是比富邦人壽及國壽少一點，也讓3月的新契約排名有顯著的提升。 20日剛開幕的合庫人壽也加入利變年金的戰局，在1年期及2年期利變年金的宣告利率上，與前3大壽險公司都一樣，同時也免收附加費用，對合庫的客戶也造成極大吸引力，每日新契約保費估計都在1億元上下。 台灣銀行最近行銷自家公司台銀人壽的利變年金，還推出定存利率加碼的方案，台銀人壽的利變年金4月宣告利率1.82％，雖看似比其他壽險公司高上許多，但台銀人壽的利變年金要先收3％的附加費用，且要滿6年以上才沒有解約費用，如果第1年就要解約，必須扣3.6 ％的費用。

4月利變年金宣告利率最高的就是遠雄人壽的2％，3年以上就免解約費用，但有附加費用0.5％，其餘解約費用與國壽等公司相同。利變年金今年第1季就創下1,114億元的新契約保費，去年全年利變年金銷售3,009億元，今年若又加入合庫人壽，且無其他因素下，可能破 4,000億元，創下歷史新高紀錄，但由於保險局已開始設法降溫，目前就看後續是否有其他措施出爐，而新措施前，極可能再出現停售效益，衝高利變年金的買氣