高利商品被盯掀停售風

2010-07-20 01:04
工商時報
記者彭禎伶、陳慧芳、高佳菁／台北報導

　標榜高利率的外幣存款、壽險保單，在低利環境中最容易釣足消費者胃口，近期卻因金管會出手嚴管，陸續掀停售風。包括保額可以4～5％年複利長大的增額壽險，以及短年期利變年金，陸續遭金管會關切，壽險業5、6月起紛紛停售並且轉向；外銀方面，雙外幣存款高利優惠專案也被金管會盯上，第3季後也將走入歷史，未來民眾越來越難見到高利率商品。

　今年來，利變型年金挾著保單宣告利率仍優於銀行定存利率，且綁約期只要1～3年的優勢，橫掃銀行定存族，根據投信投顧公會統計上半年業績，利變年金險有 2,400億元以上的驚人銷量。受到升息預期及金管會要求降溫等影響，國壽於6月份率先宣布對1年期利變年金降溫，但6月份業績卻不減反增14億元，富邦人壽更增加20億元。

　另被迫降溫的，還有複利增額壽險保單，目前市場上已看不見保額複利增額達5～6％的保單。今年以來，複利增額保單多是繳費期滿後，保額複利5％增值，但金管會擔心這類保單是終身壽險，若保戶長壽，未來可能成為壽險公司一大負擔，因此出手管制增值比率，明訂未來複利增值利率不得高於保單價值準備金利率，即若繳費年期是20年以上，複利增額利率不得高於2.75％。

　為因應政策，各家壽險公司紛紛調整複利增額利率，4.5％以上複利增值的保單已全面停售，但目前市場上複利增值利率最高是宏泰人壽的4％，富邦人壽及南山人壽有3％複利增額，業者表示，若金管會的管理辦法正式出爐，這些保單就會全面停售。

　除高利壽險遭金管會嚴管，外銀強力吸票機「外幣高利定存」近日也被金管會盯上，以投資具有風險名義，「禁止」澳盛、花旗、星展、渣打、匯豐等5大外銀，透過綁投資型商品、指定保險商品為由，做為外幣定存加碼誘因，吸引客戶上門，目前外銀中尚有類似商品只有澳盛銀的超利High理財組合，但在金管會日前已發函給外銀，且要求業者不得再以綁投資商品推高利存款後，澳盛銀決定在7月底「停售」該商品。

　此外，就連近期最「夯」的「保本雙幣定存」也成為金管會的眼中釘，金管會認為貨幣定存對投資人而言，匯率風險太高，目前正在做最後決議，傾向要求外銀也全面停止銷售類似商品。（相關新聞見C2）