保單體檢固本兼投資

 ‧聯合理財網 2010/08/02 09:40

【經濟日報／記者／蔡靜紋】
一年一度的父親節，正是為人父者檢視保障的最佳時機。壽險業者提醒，爸爸平時打拚賺錢，也別忘準備好自己的基本壽險、醫療等保障，行有餘力還可利用兼具保障、投資功能的變額萬能壽險，以「核心、衛星」原則分配投資標的，為家庭累積更多資產。

 年輕老爸 穩健至上

爸爸是台灣家庭主要收入來源，萬一發生任何狀況，對家庭衝擊很大，不僅減少家庭收入，家人也得花時間、心力照護，有時甚至會加重家庭財務負擔。國泰人壽主管建議，爸爸可為自己投保「住院、手術」兩種不同的終身醫療險，打造終身健康存摺。

除基本的健康保障，第一金人壽總經理林元輝表示，年輕爸爸因為剛成家立業，通常還沒有能力購買足夠的壽險保障，可利用變額萬能壽險，以較低的保費買到足夠保障，建議保單投資標的應提高核心配置比重，以保守穩健的基金為主，才不致因市場變化讓保障額度縮水。

隨著子女逐漸長大，林元輝建議，壯年爸爸必須開始儲存孩子教育基金，可將變額萬能壽險保單的大部分資金轉移至積極型基金，擴大衛星配置部位，獲取較高報酬。

銀髮老爸 聚焦醫療

銀髮族爸爸因預期未來收入減少，建議將投資標的轉回保守的核心配置，守住退休生活的基本需求。且因小孩已長大成人，爸爸的家庭責任降低，可降低變額萬能壽險的保障額度，並可視資金需求，選擇將累積的帳戶價值選擇定期定額領回或一次領回。

除透過變額萬能壽險彈性規劃，不同人生階段的爸爸有不同的保障需求，年輕爸爸應有足夠的壽險、意外險及醫療險；有房貸壓力的爸爸可考慮房貸壽險；壯年爸爸收入較豐，可用儲蓄型或還本型商品預備退休生活；銀髮爸爸則應提高醫療險比重，確保享有較佳的醫療照護。

林元輝提醒，爸爸可趁保單健檢時，順道跟孩子分享保險概念及自己的保險理財經驗。台灣父母通常較少跟孩子談到保險及理財，孩子也不清楚父母為自己買了什麼保障，或父母有何保險保障，交流資訊不僅是將自己在保險及理財的經驗傳承給孩子，也可讓孩子更了解父母對家庭的照顧。