老爸理財3招養兒退休全兼顧

週六, 07 八月 2010 05:25 最近更新在週六, 07 八月 2010 06:57 作者是新聞資訊組

買基金+外幣儲蓄保單有賺再買醫療險 2010年08月06日蘋果日報

「養兒防老」的觀念已不適合現代社會，爸爸們應多方面做理財規劃，穩健累積退休財富。

【陳瑩欣╱台北報導】現代人晚婚，40歲以後才當爸爸的比率愈來愈高，專家建議這些「老爹」除視家庭需求調整理財腳步以外，可透過「本金獲利分離法」原則，將投資獲利轉存到分期繳付的醫療險或意外險上，幫自己做好保險防護的同時，也可兼顧退休規劃準備。

完全準備

理專指出，投資首重「儲蓄、保本和本金獲利分離管理」3大原則，隨著利率逐步回升，不論是按月存款或定期定額購買基金、儲蓄型外幣保單等商品滾存出來的報酬率也會逐步墊高，老爹們可將投資獲利分離再轉向高報酬商品，或選擇外幣保單、投資型保單等，以應付子女教育、退休生活和房貸需求。

外幣儲蓄險穩健投資

中信銀財富管理協理黃培直表示，許多力守貨幣分散配置原則的老爸，傾向選擇像澳幣儲蓄保險等長天期商品，作為子女理財教育的核心，透過外幣儲蓄險不僅可善用外幣非投資型保單這類新保險商品的優勢，也可儲蓄兼顧節稅、資產配置兼顧保本，均適合穩健型投資人。
理專指出，外幣保單因具有外幣計價保費較台幣保單便宜的特性外，還兼具「利率調整功能」以及「到期儲蓄保本性質」的特色，因此漸受市場青睞，包括富邦、國壽、大都會人壽等公司都有相關商品可供選擇。
中壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示，身為家中經濟支柱的爸爸，保險規劃首重定期壽險，保額規劃至少需等於貸款總額，且定期壽險保障期間不要短於貸款期間，若未來不幸面臨事故，家中的生活也不致受到影響。