高齡醫療自負缺口的最佳解決方案

高齡必須面對的風險！

高齡住院比例高、住院費用也高,而且年紀越大、住院次數越多！

自費病房差額費用高/常見疾病住院天數:國人平均住院天數約12天，住院治療期間除了自己，也可能拖累照護家人無法工 作，收入中斷再加上醫療費用支出，更是讓經濟雪上加霜。

老人體力承受不住 手術開刀機率低 ?...你該刷新你的觀念了!

手術人次年年增加	年紀越大，住院手術比率越高

蘋果日報2013/07/13：92歲李登輝，椎動脈裝支架，創世界最高齡紀錄，全身血管已12支！

冠狀動脈血管支架：2016年選擇自付差額特材比率為57.93%，每支自付差額金額約5-7萬元

華人健康網2015/12/23：9旬婦開心手術 一周出院，人雖老，身益壯，年紀不是手術的唯一參考指標

耐久性生物組織心臟瓣膜：2016年選擇自付差額特材比率為35.87% 自付差額金額約17萬元

聯合報2018/02/05：105歲嬤換髖關節能行走了，意外股骨頸骨折錯位，如不處理恐要臥床終老

人工髖關節：2016年選擇自付差額特材比率為24.90%，自付差額金額約7.5-10.5萬元

以上幾則關於高齡醫療成功案例～並非因為是名人，而是選擇高額自費醫材與新式手術醫療！！而且這時候幾乎已經沒有商業保險的實支實付醫療險會給付了！！

DRGs上路，自費項目變多，實支實付超重要!高齡自付缺口怎麼辦?

想用好醫材，口袋要夠深，選擇自付差額醫材的比例逐年增加	醫療技術日新月異，通常新式治療方式出爐，健保多半不給付，想要使用更新更好的 技術就得自掏腰包。

研究室報告

最近這一年，本室在一個偶然機會下～聽取保險公司對於老年醫療規劃建議課程中，取得一份75歲以後啟動實支實付險的終身醫療資料～覺得非常讚！而且～75歲之前雖然沒啟動實支實付機制～萬一住院或手術～還是有提供定額給付～以彌補收入之損失！

那75歲之前的實支實付呢？相信大家都已經有很足額的規劃吧？如果還沒～那一樣可以利用這投保這一險種時～附加75歲之前的實支實付醫療險～把這缺口補起來～(細節可於日後或是有意願諮詢時討論)

其實這險種已經上市兩年了，只是之前都被忽略了～保費不高（40歲以下）～堪稱是醫療保險全生涯規劃的最後一哩路！

舉個例：假設40歲女性～投保20年期，日額1,000元為例～....先來看一下圖例跟說明：

75歲之前～跟市面上所有保本型終身醫療沒太大不同～但重點不在這裡，因為這期間可能其他家已規劃有定期的實支實付可以支應醫療開銷 （至於是否足夠？則是另一個議題）

所以這時提供的是定額型的津貼補償～內容：

一、一般住院：一個月內：每天1000日額加住院照護1000/天～會有NT$2,000元/天．超過一個月則增額為一天NT$2,000元加住院照護1000元，共有NT$3,000元/天

二、特定重大疾病住院：30天內：2000元一天＋住院照護1000元/天，共NT$3,000元一天，31天以上：NT$5,000元/天

三、萬一有住加護或燒燙傷病房～除上述各項的住院津貼外～再加NT$2,000元/天，也就是一天NT$4,000元起

四、門診手術：定額給NT$1,000元， 住院手術：上列住院津貼外，再加定額NT$5,000元

五、住院前後兩週門診一樣有定額津貼...NT$250元/日

以上75歲之前住院或手術時～均採定額津貼補助方式給付～作為收入損失補償也很足夠！

如果中間有超過兩年以上未申請理賠，也會有增額保障，最高50%~ 非常高！

六、75歲之後，一般住院日額及特定重大疾病住院提高三倍：3000元/日及6000元/日

再另外加碼：每次住院NT$200,000元內費用（含醫療雜費及手術費）實報實銷，且提供副本理賠～業界少數極強的終身型實支實付險

這部分針對75歲後或81歲之後～年輕輕所購買的實支實付醫療險已經到期失效時～無縫接軌～延伸至終身～實在是完美～雖是有最高360萬限額～應該是足夠的～如果擔心不足，亦可以提高保額！

剛提到有提增額理賠部分～不會列入360萬限額統計～但會計入身故或祝壽保本金額中喔～

綜合以上保障～我們覺得非常值得得推薦～

理賠情境

若40歲時因病住院14天，住院期間保障共可申請NT$28,000元

若在80歲時,因肺炎住院14天,醫療雜費支出NT$50,000元,共可申請NT$106,000元

年輕時運動過度，晚年更換人工全髖關節，住院5天，住院期間共花費19.5萬元(病房費10,000元/手術55,000元/住院醫療雜費130,000元)

說明：

40歲至75歲之前·所以採定額給付～

75歲及80歲部分：除了定額日額提高三倍外～再加20萬內實報實銷的額度～