美元傳統保單 夠利high

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

新台幣傳統保單保費高昂讓民眾買不下手，趁著美元走弱，壽險業者大推美元傳統保單，美元儲蓄險的內部報酬率在3%左右，但隨著美元儲蓄險競爭激烈，最新推出的美元傳統保單，20年期內部報酬率已飆高至3.29%。

受到低利率影響，新台幣保單的預定利率落在2%至2.25%，相較於美元保單的預定利率還在4%，保費競爭力相形失色。

壽險業者表示，民眾投保新台幣保單的意願下滑，但近期美元匯率不時跌破31元的消息，讓很多銀行大戶願意趁低點拿美元買保單，或是在跌破31元時一口氣換足六年保費所需美元，存在外幣帳戶以供每年分期繳交。

市面的美元傳統保單以「繳費六年、保障終身」的終身還本險為主流，包括國泰、富邦、南山等壽險公司均將這類保單列為業務員銷售重點，大多有複利增額設計，並從投保第二年起開始還本，但各家還本率設計不同，採階梯式，投保年度愈久，還本比率愈高，第六、七年後的還本率還可以到二位數。

就內部報酬率（IRR）的角度來看，據推算，第20年時國壽的添美發年年美元終身保險可達3.1%、南山人壽的美年發外幣增額還本終身保險也有2.86%，都優於新台幣儲蓄險，吸引不少民眾投保。

新光人壽近期則推出「繳費六年、保障20年」的定期還本險「美元加利」，保額採單利增額，前五年每年增一倍，以初期投保100萬美元為例，到第六年時保額累積至600萬元；因為是定期險設計，投保第一年就開始還本，前五年依序發放保額的3%、6%、9%、12%、15% ，第六年起均為20%。