外幣傳統保單 從虎年紅到兔年

【經濟日報╱文／蔡靜紋】2010年的保險發燒星首推短年期利變年金、養老險，2011年會有什麼保險新星崛起？綜合保險業者的看法，外幣傳統保單及投資型保單將走上年度星光大道。

從2010年商品的業績統計顯示，有超過九成的初年度保費收入來自利變型商品、短年期儲蓄險及傳統外幣保單。富邦人壽主管表示，因應主管機關的法令規範，2010年9月起無附加費且1、2年期的利變年金已陸續停止銷售，主管機關也在11月預告，將在2011年2月針對6年期以下的躉繳保單準備金利率調整，屆時對於短年期儲蓄險的銷售，勢必影響買氣。

台幣保單漲價 買家轉檯

富邦人壽主管認為，在法令規範的交相衝擊之下，可預見明年度的主力商品，將僅剩傳統外幣保單能延續今年的銷售氣勢，繼續提供有外幣需求的民眾風險、理財規劃的保障。

第一金人壽主管也認為，隨著6年期以下躉繳保單調降預定利率，6年期躉繳儲蓄險受到衝擊；但民眾仍然想尋求類似的商品，因此保險公司將推出替代的商品，例如，3年期利變年金或是超過6年期的躉繳保單等商品；此外，受到新台幣保單預定利率調降，新台幣保單的保費跟著調漲影響，預料今年熱賣的外幣保單將持續受到民眾青睞，保險公司也會推出更多商品迎合民眾的需求。

壽險業者表示，以外幣計價的傳統型保單，屬於長期保險契約，保戶在投保前應檢視自身有無外幣需求，更要注意匯率風險必須自行承擔，同時詢問清楚以外幣收付時可能產生匯款相關費用，以免投保後才發現有其他費用產生，徒增困擾。大抵而言，未來有出國進修、海外旅遊、退休移居海外或擁有美元資產的民眾較適合投保外幣保單。

投資型保單 主打商品

富邦人壽、第一金人壽同時看好投資型保單在2011年可望延續買氣。第一金人壽主管指出，除保本概念，全委代操保單、連動債保單也都將成為市場主要商品。

自從金融海嘯發生，民眾至今對投資風險仍有疑慮，但仍希望尋求較低風險的投資理財商品，相對其他金融商品來說，投資型保單就是一個較穩固的選擇。保險公司除提供保證給付機制，近年來也提供全委代操服務，讓民眾不必花太多時間研究投資標的，由專業經理人代為操盤，亦可降低保戶對風險的疑慮。

此外，連動債保單在停售一段時日後，今年重現江湖，各保險公司紛紛加入戰局，均以保本保息為特色，保險業者認為連動債保單的買氣可望延續至明年。

對有意投保投資型保單的民眾，富邦人壽主管提醒，不同保險公司的費用收取標準不一，投保前應該清楚各項費用收取多寡；再者，投資型保單具有盈虧自負特性，保戶應檢視是否有投保需求，並評估自身可承受風險的程度，挑選合適的投資標的；第三則是應詳閱銷售文件及商品說明書，或請具有招攬資格的銷售人員詳細說明。