週三, 02 二月 2011 02:05
作者是 新[聞資訊組
2011/02/01
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】
年終獎金是受薪階級每年一次的大紅包,妥善運用這筆資金可為自己的退休準備金加碼。壽險業者指出,可依據年終獎金金額,搭配個人的風險承受度來選擇退休產品,讓退休準備金輕鬆穩定的累積成長。
保誠人壽銀行保險通路長張錡和建議,年終獎金使用應擬定先後順序,除應優先償還負債、預留年節支出及該年度可能繳交的稅款外,建議撥出一部分金額作為退休儲蓄用途。
首先,年終獎金應該優先檢視個人及家庭醫療險保障是否充足,適時加碼調整,提供退休生活更充分的健康保障;而在儲蓄規劃部分,只要把握長期投資、定時定 額、穩定報酬三大特色,這筆獎金透過長時間的複利累積,將可以做為退休時的靠山。可以依據領取的金額及不同投資屬性,區分為以下類型:
一、10萬元以內的固定年終獎金+本身風險承受度較低:此類型民眾的退休規劃首重穩健成長,建議可以選擇限期繳費、期滿終身還本的分紅保單。透過保單的分 紅機制,不僅可以分享保險公司的經營績效,降低通膨侵蝕資產的影響,且限期繳費的方式,可以強迫儲蓄,透過長時間的複利增值效應,穩健累積資產。
二、10萬元以內的固定年終獎金+本身風險承受度較高:此類型民眾的退休規劃較為主動積極,建議可以掌握長期投資、定時定額兩個關鍵,選擇兼具投資和保障 的投資型保單。在年金累積期間,民眾可以依風險承受度自行選擇投資標的來累積退休金,退休後每年固定領取給付金額,持續擁有經濟來源。
三、10萬元以上的非固定年終獎金:一般科技業、房仲業等,在年終時刻可領取高額獎金的受薪階級都屬於此一類型,由於每年年終獎金可能會視績效調整,因此 退休累積的工具需要具有彈性、靈活的特色,建議可以透過躉繳型的變額年金保險,先將一筆資金投入投資帳戶中,往後只要有多餘獎金就可以投入該帳戶,可以在 沒有壓力的狀況下累積退休金。