住宅火險保障期 看清楚

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】

台中市夜店大火造成重大傷亡，金管會8日提醒民眾注意投保住宅火險，投保時屋內的動產，最好拍照存證，還有房子買賣過戶期間，火險保障期限是房子所有權移轉後三個月內，要留意保障期間問題。

根據內政部消防署統計，99年建築物火災發生次數高達1,459次，其中住宅發生火災次數為861次，占所有建築物火災的59%，金管會提醒民眾可藉由投保住宅火災保險，移轉可能風險。

金管會保險局副局長吳崇權表示，民眾在購買住宅火險商品時，最好先了解商品的保障內容及相關規範，以維護自身權益，尤其要注意下列可能的爭議事項。

包括投保住宅火險時，除保障建築物本身外，屋內的動產也在保障範圍內，投保建築物火災保險後，即自動享有建築物內的動產基本保障，但保險金額為建築物保險金額的30%，最高以新台幣50萬元為限，並以實際價值為理賠基礎。

而且對於珠寶、首飾及骨董、畫作等藝術品，以及有價證券等是不保的，為避免理賠時產生爭議，民眾最好妥善保存單據，並照相存證。

還有，最近不動產交易活絡，民眾投保住宅火險的房子，如果有要移轉所有權時，要注意保險保障期間的問題。

吳崇權說，對於保險標的物所有權移轉，除當事人另有約定外，保險契約效力，是從保險標的物所有權移轉的次日中午12時起屆滿三個月時，即行終止。

房子的買方如果仍享有原保險保障，應徵得原被保險人同意向保險公司辦理被保險人變更，以維護自身權益，並注意保險期間問題。

除此，民眾也要留意不足額的理賠規定，吳崇權說，民眾投保的保險金額，如果低於事故發生時建築物重置成本的60%時，保險公司理賠時，只會按保險金額與該重置成本60%的比率，負賠償責任。

至於建築物內的動產，如果其保險金額低於事故發生時的實際價值者，保險公司僅按保險金額與該實際價值的比率，負賠償責任。因此，民眾投保時應審慎決定保險金額，以免危險事故發生後，因認知不同而衍生爭議。