美元增額壽險 利率誘人抗通膨

2011/03/19

【經濟日報╱文／李淑慧】

茉莉花革命在北非及中東延燒、日本發生規模九級的強烈地震，處於亂世，民眾又面臨通膨壓力，壽險業者認為

，以美元計價的增額型壽險保單，是兼具保障、抗通膨的商品，同時又比新台幣保單便宜，可成為面對亂世時能穩健提供足夠保障的好幫手。

增額壽險保單不是新商品，但過去都是以新台幣計價，但從去年起，美元計價商品問世，今年更多保險公司加入美元增額壽險保單的銷售行列，熱銷程度甚至超過以新台幣計價的增額壽險保單。

為何美元增額壽險保單如此受歡迎？壽險業者指出，主要有三個理由。首先，美元是國際主要貨幣，持有美元不再是有錢人的專利，愈來愈多人認為美元部位是資產配置中不可或缺的一環。剛好這波新台幣升值到2字頭，很多人趁機拿新台幣去換美元。

第二，美元的利率比新台幣高，保單也相對便宜許多。目前美元保單預定利率多在3.75%到4%之間，但新台幣保單的預定利率則僅2%至2.5%之間。美元保單利率比新台幣高出一倍。

第三，增額壽險保單最大特色就是保額會持續增加，在油價高漲、通膨壓力大的環境下，因為這類保單具有「抗通膨」的特色，成為許多人購買保單的首選。

包括全球、宏泰、國壽、台壽、三商美邦、富邦等多家壽險公司都推出以美元計價的增額壽險保單。

以台壽的美元增額型終身壽險為例，商品預定利率4%，是目前類似商品中預定利率較高者，商品最大特色是保險金額年年以25%高單利遞增，也就是自第一保單年度開始，以基本保額每年25%單利遞增至被保險人保險年齡109歲之保單周年度為止。

以 30歲男性，投保六年期繳費為例，保額9,000美元（約新台幣26.55萬元），年繳保費3,740美元（約新台幣1.1萬元），六年總繳保費2萬 2,440美元（約新台幣66.19萬元），且保額年年以25%高單利遞增。到第六年度末保單價值準備金為2萬3,544美元（約新台幣69.45萬 元），第30年度末保單價值準備金高達5萬7,568美元（約新台幣169.82萬元）。

國壽的美元增額終身壽險，在保戶繳費期滿後享投保金額1.5倍保障，之後每年再以保額25%單利逐年遞增至109歲為止，保障持續累積，不用擔心未來保障因為通貨膨脹而縮水。

台壽提醒民眾，由於美元保單收付皆以美元進行，在購買美元保單時一定要考慮匯率風險，須留意美元與他種貨幣進行兌換時，會因時間、匯率不同而產生匯兌上的差異，才不致產生保險糾紛，也能讓自己的保障買得更安心。

‧圖表／美元增額壽險比一比

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