投資保單 定期定額有賞

2011/03/23

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

為了讓民眾有紀律的投資理財，壽險業者推出鼓勵「規律、定期定額」繳交保費的新保單，只要保戶定期定額扣款屆滿六年， 保險公司就可100%返還附加費用。

這是國內首張以鼓勵自律投資為訴求的保單，壽險業者表示，只要每月定期定額扣款3,000元，就可擁有最高500倍的保障，也就是保額150萬元，比起傳統保單，保費相對便宜許多。

安聯人壽指出，許多人的消費模式是一擲千金，對這種情緒消費的行為模式，最迫切需要定時、規的理性財務管理方式。

市面上的投資型保單，也就是變額萬能壽險保單，多半標榜可以彈性繳費。但也因為有彈性繳費機制，很多保戶繳費情況就很不固定，甚至有錢直接花掉，也不一定拿來繳保費。

安聯人壽表示，該公司設計的新變額萬能壽險，除提供人身保險保障的基本功能外，特地設計獎勵機制，鼓勵客戶定期定額投資，只要持續依約準時繳費至第三年，部分附加費用就可開始返還給客戶；依約準時繳費滿六年，保險公司將返還100%目標保費契約附加費用，不但降低投資成本，讓所繳附加費用挹注回投資理財資金。

業者指出，定期定額繳費方式可兼顧風險管理，在以時間換取複利的效果下，更可做為另一種開源理財之道。

這張保單定期定額最低金額為每月3,000元，保額依照年齡，分別是月繳金額的200倍到500倍，也就是60萬元到150萬元，年紀輕就開始定期定額扣款，可擁有的保額最高。

安聯人壽表示，這張保單因為附加費用可以100%返還，可以說是業界最便宜的投資型保單，相當適合保險預算有限的民眾來購買，也相當符合金管會鼓勵保險公司多多銷售保障型商品的政策目標。

業者表示，雖然民眾購買投資型保單，必須要自負盈虧，如果投資時間拉到6年以上，相信都已經過一次以上的景氣循環，投資報酬率不會差到哪裡去。此外，這張保單採取新台幣計價，因此並無匯兌風險。