分紅保單大餅 想吃要下功夫

2011/03/26

【經濟日報╱李淑慧】

利率即將走升的趨勢下，保險顧問表示，不分紅保單可能較吃虧，因為無法將利率上漲的好處機動回饋給保戶；

但分紅保單卻是後市看俏，藉由「分紅機制」，保戶即使在低利時期購買保單，也可以享有利率上揚的好處。

不分紅保單與分紅保單，均屬於固定利率的保險商品。不一樣的是，分紅保單除了保證利率外，還會看保險公司的經營與投資績效，如果績效良好，將可以分紅給保戶。很像是在固定利率之外，再加上一層浮動利率。

不過，分紅保單因為具有分紅機制，保費也比不分紅保單還貴一到兩成。

民眾購買分紅保單最大的著眼點，就是未來可能享有保險公司的分紅，不過，分紅比率究竟多少，沒人能說得準。因為保險公司無法承諾未來經營績效到底好不好。

過去幾年壽險公司銷售分紅保單的時候，會宣傳自家的分紅比率是全業界最高、有人說會優於銀行定存、有人還說會提前分紅，令人眼花撩亂。

分紅保單到底可不可以分紅、會分紅多少，是民眾選擇分紅保單最重要的考量點，但各公司比較基礎不一樣，都說自己的最好，造成市場亂象，也因此，後來主管機關金管會下令，不准再說自己的分紅比率，也不准拿分紅保單跟其他公司或其他金融商品相比較。

金管會只准壽險公司以舉例的方式，來說明分紅金額。這麼一來，保戶若要購買分紅保單，可能要靠運氣、以及自己研判了。要多蒐集資料，瞭解各家壽險公司的財務狀況，選擇一家未來最會賺錢的保險公司，才有機會能獲得分紅。

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