下月起 保單審核更嚴了

2011/04/15

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】

下個月起保單招攬核保更嚴格了，民眾只要三個月內連續向兩家以上保險公司投保，且投保金額跟收入顯不相當等情況時，

保險公司就得依規定採取財務核保作業，深入檢視保戶的收入及財產狀況。

為保障保戶權益，並避免道德風險，壽險公司及產險公司日前通過「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，並獲金管會備查，新規定採取多項從嚴核保措施，將從5月1日起實施。

保險業者表示，新規定除要求業務員招攬時，須考量要保人及被保險人的保險需求，不能只以理財、節稅作為招攬的主要訴求外，並首度明訂保險公司應採行財務核保作業的標準。

根據這項自律規範，只要有下列情形之一者，保險公司就必須採取財務核保作業。

包括同一被保險人在三個月內，密集向二家公司以上投保，且投保金額及保險費等，跟要保人及被保險人財力或收入顯不相當。

或同一被保險人累計其他同業投保金額，超過被保險人家庭年收入的20倍。

如果被保險人是未成年人或學生身份，則考量被保險人父母或法定代理人的年收入。

或同一被保險人累計其他同業保險費支出，達到要保人及被保險人年收入的30%者。

以及要保人或被保險人有異常投保，或業務員有不當招攬的紀錄者。

還有，旅行平安險被保險人單一保單的投保金額，超過新台幣2,000萬元時，也都必須採取財務核保作業。

如果要保人投保的是電話行銷商品，有上述三個月內向兩家以上密集投保、有異常投保或不當招攬紀錄、旅行平安險投保金額超過新台幣2,000萬元等三種情況者，也必須採取財務核保作業。

同時規定，各保險公司的財務核保作業程序，應依保險金額（由各保險公司自訂）及個案審核需要，取得要保人或被保險人的收入或財產證明。

此外，還得請要保人或被保險人填答財務資料相關問卷，且簽名確認。

相關動作可以電訪或親自訪視要保人或被保險人等方式進行，內容須至少詢問被保險人的收入，及仍有效的保單狀況，以供核保人員審核判斷。