30理財／保本養老 外幣保單穩健優選

2011/04/09

【經濟日報╱文／呂淑美】

古人說，「三十而立」，但隨著社會結構改變，30歲才剛出社會沒幾年，收入普遍不高，卻處在人生黃金時期，若是已婚有小孩，

成為家中主要經濟支柱，保險可真是少不了。壽險業者一致建議，投保時應掌握「低保費、高保障」的原則。

富邦人壽表示，30歲以前的年輕人，因收入相對不高，選擇以純保障且保費相對較低的定期壽險為主要考量；未來收入較寬裕或結婚生子時，建議可轉換成終身壽險或增加保額，以便提供更完整的保障。

醫療險意外險 不可少

中國人壽行銷企劃部主管盧彥志指出，薪水不高的30歲年輕人，剛買保險，最基本不可少的是健康醫療及意外險，這類保險相對保費便宜。過去保險一定要以壽險為主約，但現已可以住院醫療為主約，再搭配醫療及意外為附約。

如著重於醫療保障的規劃，富邦人壽認為，可選擇搭配醫療、防癌、意外附約或是實支實付醫療險附約。除享有壽險保障，還有醫療、照護或防癌之預防準備，在全力成就人生的同時，還能無後顧之憂地以少少的保費享受完整保障。

單身族 健康險要足夠

對於單身族來說，保險業者也建議，在沒有家庭及經濟上的牽絆，剩餘的收入應及早開始規劃退休生涯，可依照本身的風險承受度投保合適的保險商品，建議年紀愈輕可以選擇風險屬性較積極的投資型保單，藉由長期投資累積足夠的退休金。

如果未來沒有結婚的打算，也擔心將來年老沒有子女的奉養與照顧，更應替自己增加重大疾病及終身醫療險的保障，規劃充足的健康險保障，做為一輩子健康的靠山。

至於30歲的已婚族，伴隨著孩子的誕生與成長，家庭的責任也逐漸增加，盧彥志表示，在經濟能力許可下，可趁小孩年紀還小，保費較便宜，為小孩購買健康險及意外險，若再有剩餘資金，也可為孩子買投資型保單，作類似定期定額的規劃。

外幣保單 累積退休金

若從更長遠的規劃，富邦人壽表示，可提早開始為自己規劃晚年生活，若是風險承受度高，可選擇投資型保險商品，風險承受度低則建議投保增額型壽險或傳統外幣保單，長期定期定額、有紀律的累積退休金，為自己創造美好的退休生活。

保險業者也提醒，隨著未來很多健保對某些醫療不給付，再加上醫療費用逐年高漲，沒有足夠的準備，很多疾病是生不起的，若未來不想帶給子女太多負擔，建議投保還本型醫療險，提升未來的住院醫療品質，滿期後領回滿期金可以作為子女教育金、創業基金，或是自己規劃退休的養老金。

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