新鮮人理財／理財三點式 保險＋定存＋基金

2011/05/14

【經濟日報╱文／陳美君】

甫踏入社會的新鮮人，對於銀行櫃台前，琳瑯滿目的投資商品，肯定不知從何下手。

銀行財富管理部門主管建議，新鮮人可把握「保險不可少、保留部分現金、定期定額投資」三項基本原則，依自己的風險承受度，從保險、定存和基金三種商品著手。

新鮮人拿到第一份薪水後，記得進行規劃，保險是不可或缺的一環，銀行主管說，愈年輕時投保，保費愈便宜，所以基本的醫療險、壽險一定要先投保。

保留急用金 不跳腳

接下來，也要保留一部分現金在手，才不會臨時有資金需求時捉襟見肘。

因此，每個月拿到薪水時，記得將手頭一部分的資金，存放在定期或活期存款中，以備不時之需。不過，目前一年期的定期存款，利率大約只有2%，所以存放的金額不用太多，以免利息，全都被通膨吃光。

銀行主管說，一般而言，要保留可供三個月生活費的現金，以免青黃不接時，還得和家人、朋友調頭寸。

銀行主管認為，新鮮人不用急著一領到薪水就拿去投資，應該先進行儲蓄，準備好緊急預備金，並做好保險規劃後，再考慮股票、基金等投資工具。

在挑選保險工具部分，新鮮人應選擇低保費、高保障的險種，小錢也可買到大保障。

舉例而言，如定期壽險、意外險，終身壽險搭配意外險、醫療險附約，先建立起最基本的保障。

另外，保單的內容應當依照個人工作內容與風險程度來規劃，例如，工作內容屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上下班，就應考慮提高意外險，以及意外醫療的額度，若是屬於內勤，就不一定需要提高意外險。

定期買基金 賺複利

在投資部分，缺乏時間關注股市的新鮮人，可以考慮透用銀行的定期定額機制，購買海外基金，每月最低只要3,000元，就可以逐步累積財富，存下自己的第一桶金。

銀行主管指出，若是能承受較大風險的積極型投資人，可以購買新興市場的股票型基金，若是擔心風險，可以購買股票和債券兼而有之的平衡型基金。

銀行主管指出，一天只要省出一杯咖啡的錢50元，一個月就有1,500元，一年就有18,000元，看起來不過是一筆小錢，但是經過複利的時間魔法，小錢也能滾成大錢。