新鮮人理財／保險鐵三角 投資儲蓄一次搞定

2011/05/14

【經濟日報╱文／李淑慧】

即將進入6月驪歌響起的季節了，今年又有百萬名的大學畢業生將步入職場，成為準社會新鮮人。

就在踏出校園，摩拳擦掌準備投入職場尋求第一份工作之際，如何為自己規劃人生的第一張保單，以擁有完整的保險保障，更是不容忽視的課題。

到底社會新鮮人該如何為自己規劃保險保障？國際紐約人壽建議準社會新鮮人們，購買保單時可用「意外險、醫療險及投資型保險」，建構保險保障的鐵三角，不但可以享有保險的基本保障，還能運用到保險的附加投資、儲蓄功能喔！

根據勞委會所做的統計，年紀較輕的勞工族群發生意外災害的比率明顯偏高，且衛生署的統計資料亦指出，事故傷害是年輕人的主要死亡原因，所以對剛踏入職場的 社會新鮮人來說，意外險成了不可或缺的保障，尤其是從事外勤業務，或以騎乘機車為主要通勤方式的社會新鮮人，發生意外的機率又會更高，更需要靠意外險來加 強保障。

此外，社會新鮮人因為踏入職場的時間短，換工作的頻率也偏高，因此國際紐約人壽也要提醒社會新鮮人，若有投保意外險，在工作轉換時可能會影響職業等級的變 更，因此一旦換了工作千萬要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費；反之，若職業風險提高，未通知保險公司，日後理賠權益將 受損失，因為保費少繳了，保險公司可是會削減理賠給付的。

除了意外險為必備險種，醫療險對於社會新鮮人來說也十分需要。社會新鮮人雖非家中主要經濟來源，但若不慎因為意外住院或健康亮紅燈，很容易就成了家中的經濟負擔。

目前市面上醫療險依給付類型不同可以分為「實支實付型」以及「日額型」，「日額型」主要是針對住院醫療部分提供每天定額的補助，而「實支實付型」則是針對住院醫療的部分提供實報實銷的保障，國際紐約人壽建議社會新鮮人可以依照自身需求來選擇合適的醫療險。

購足意外與醫療保障後，國際紐約人壽建議社會新鮮人還可為自己添購一份投資與保障兼具的投資型保單。運用投資型保單具備彈性繳費、靈活變現、轉換投資標的 等優點，在保險加理財的雙重規劃下，為自己的保障加分。而且趁年輕時購買投資型保單，可將投資時間拉長，有助穩定報酬率。

更重要的，在低利率的環境之下，傳統的壽險保單相對昂貴，同樣的保額，投資型保單便宜許多，因此，社會新鮮人預算有限，若希望提高保障額度，利用投資型保單來購置壽險額度是最佳選擇。不過，要提醒新鮮人的是，投資型保單的投資風險，必須由保戶自行承擔。