美元增額壽險 抗通膨

2011/05/19

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

台灣人保險滲透率冠全球，但根據統計，平均每位投保人家屬得到的死亡保險理賠金僅55 萬元，顯見國人保障明顯不足。第一金人壽表示，若保險預算有限、又想提高保額，不妨考慮增額終身壽險。

第一金人壽總經理林元輝表示，台灣民眾保險習慣「重儲蓄、輕保障」，是造成國人保障額度不足的隱憂，一旦當家中經濟支柱身故後，一家人僅能拿到50、60萬左右的理賠金，根本無法支應生活開銷，也失去了購買保險的真正意義。

第一金人壽昨（18）日宣布推出「加倍滿溢外幣增額壽險」，特點是投保六年後，保額就能迅速成長10倍，且保障終身，繳費年期可分為2年、3年及年期繳，保額最低3,000美元。

林元輝指出，美元增額保單目前市場接受度頗高，主因增額保單的保額會增加，保障較不會因為物價上漲而受到影響，所以這類保單具有抗通膨的概念。

其次是以美元支付，各主要保險公司銷售的美元增額型壽險保單，預定利率大約介於3 %至4%之間，保費相對於新台幣計價的保單，預定利率2%、2.25%便宜。

另外，美元仍是未來主流貨幣之一，可作為多元資產配置的一環。

以40歲男性為例，投保1萬美元保額，繳費兩年，每年保費23,610美元，投保第一至六年，保額分別以一倍、二倍、四倍、六倍、八倍、十倍增加，當保戶達45歲之後，即享有10萬美元的終身壽險保障。

身故及全殘保險金為「當年度保額、所繳保費總額及保單價值準備金」三者取最高者給付，假設保戶活到110歲，還可從保險公司領到一筆祝壽保險金。值得注意的是，一般民眾多傾向購買儲蓄型或是投資型的保單，這類商品都有保障額度較少的隱憂。

林元輝建議，一般家庭的壽險保障額度是以「雙十原則」規畫，額度至少為年收入的10倍，年繳保費不超過年收入十分之一，大多數民眾的保額通常是低於這標準，所以強化保障是必需的，能從提高現有壽險保障額度、加保定期壽險，或選擇增額壽險商品來著手。