退休規劃 避開五迷思

2011/06/23

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

國人平均壽命持續增長，需要準備的退休金也增加。壽險業者說，退休規劃要避免太依賴政府退休金、低估退休後的花費等五大迷思，才能有富裕的退休生活。

行政院衛生署公布99年國人平均餘命，男性為76.2歲，女性為82.7歲，均較去年提升。國際紐約人壽總經理林順才指出，65歲以上老人占總人口已高達10.7%，退休人數增加與少子化趨勢的影響，退休規劃近年來成為市場發燒議題。

每個人都希望退休後能過著富裕的生活，但籌措與運用退休金，有許多錯誤的認知而影響退休規劃的成效，建議民眾要避開退休規劃的五大迷思，以預約一個富裕的退休生活。林順才分析五大迷思，包括：

迷思一：太依賴政府退休金。許多人認為已經有勞保老年給付及勞退新制給付就足夠，事實上前述兩項退休給付約只能提供近三成的所得替代率，並不足以支付退休生活所需，民眾應及早自行準備退休金。

迷思二：低估退休後的花費。許多人連目前每月收支都不清楚，更遑論退休後的花費。

人們往往低估退休後的支出，包括生活雜貨、工具及醫療費用皆是容易忽略的費用。尤其是醫療費用將隨著年齡漸長而增加，建議於年輕時可購買終身型或帳戶型醫療險，以分擔未來的醫療支出。

迷思三：沒有擬定退休計劃。根據統計有75%的民眾，並未擬定退休計劃，因此在沒有遵循標準的情況下，退休計劃很可能只是一個夢想，建議可找專業的壽險顧問或財務顧問協助，從退休需求分析開始規劃的第一步。

迷思四：沒有控制退休後的花費。有些人在退休初期提領太多退休金，建議較適當的提領速度，每年應控制在退休金總額的3%-4%。對於退休後資助子女創業或購屋之前，也需考慮對於退休金帳戶的影響。

迷思五：低估通貨膨脹的影響。進行退休規劃時，若選擇過度保守的退休規劃工具時，將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度，讓錢愈變愈薄，通貨膨脹也會導致物價攀升，家庭開銷增加。

根據主計處資料，台灣通貨膨脹率過去20 年平均不到2%，建議選擇適當的退休理財規劃工具，將可打敗通貨膨脹。