透過銀行買保單 10月起電訪

2011/08/18

【聯合報／記者孫中英／台北報導】

10月1日起，民眾透過「銀行」管道買投資型保單及外幣保單，投保後， 平均每10件就有1件會接到壽險公司事後的「電話查訪」錄音電話，請保戶確認「是否已了解投保風險」；若不想投保，屆時後悔還來得及。

金管會保險局昨天宣布，民眾自銀行購買的投資型及外幣傳統保單（包括美元、澳幣保單等），10月起，只要分期繳保單保費滿台幣30萬元、躉繳保單保費滿台幣100萬元及滿70歲的投保人，投保就一定會被壽險公司事後「call out」。

若不屬於上述3條件的「銀行保險客戶」，壽險業將以抽樣方式進行電訪及錄音。保險局要求，抽查比率是不得低於10/100，即每10件自銀行通路銷售的保單，就有1件保單，會在事後由壽險公司人員進行電訪及錄音。

金管會保險局原擬針對「銀行保險」保單，採銷售後「全面」電訪兼錄音存證，以確定客戶是否了解自己買的保單，例如今年美元保單超夯，但客戶購買後，可能有匯兌損失。

保險局希望藉由「售後全面電訪」，讓保戶再次確認是不是真的要買，並且給客戶反悔機會，以減少保單行銷爭議。

但壽險業認為，若保單銷售後，全面電訪將大幅增加作業成本，「客戶人員電話會打到手軟」。行銷主力放在「銀行保險」管道的安聯人壽、合庫人壽、第一金人壽等積極爭取，希望採「附條件」事後電訪，保險局隨後也同意。

保險局昨天表示，新措施10月實施後，壽險公司需在保戶透過銀行購買保單後，並在「契約撤銷有效期間內」，由總公司的客服人員打電話給客戶，詢問客戶相關問題，若客戶發現不是自己想買的保單，可向壽險公司要求撤銷契約。

保險局表示，如果壽險公司事後電話聯繫保戶，但連續3次未成或拒訪者，壽險業應補寄掛號，提醒投保人相關風險及可行使契約撤銷權的權利。

保險局表示，這個「事後電話訪問」應經要保人同意「全程錄音」，壽險公司並要備分存檔，保存期限不得低於保險契約期滿後2年，必要時得延長。

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